江阴银行获2家机构调研:本行通过采取线上线下相结合的方式,强化对中小微企业信用风险的防控(附调研问答)
江阴银行(002807)5月12日发布投资者关系活动记录表,公司于2022年5月11日接受2家机构单位调研,机构类型为基金公司、证券公司。
投资者关系活动主要内容介绍:
主要就江阴银行基本经营情况进行了交流,以下为投资者问询及简要回复情况记录:
问:请贵行介绍一下普惠小微业务的发展模式?
答:针对江阴地区制造业发达、民营经济活跃的特点,本行坚持服务实体本源,聚焦个人经营性贷款客群、消费贷款客群、“三农”客群等,持续完善服务模式,积极打造特色普惠银行。一是深化网点渠道建设。坚持下沉服务网点,搭建网格化服务体系,强化客户经理团队布局,聚焦江阴规上企业相关产业链,梳理中小微企业客户名单,开展针对性走访拓展,实现有效信贷需求全覆盖。同时,明确普惠专营机构,打造“7+1+4”普惠特色支行体系,加快推动营业网点普惠转型。二是强化党建共建联盟。深入推进“党建共创金融助企”三年行动,通过深化银政合作,以党建“三级共建”破解中小微企业首贷难、转贷难、担保难。三是强化联动营销。强化线上线下(300959)联动、公私联动、各条线部门联动营销,建成CMMS和网格化营销系统,全面开展“整村授信”、“整澄授信”工作,进一步提升普惠金融服务覆盖面。同时,打造特色产品体系,不断丰富产品线的宽度和深度,创新推出“科创贷”、“知识产权贷”等特色产品。四是构建线上化产品体系。依托自身科技优势,不断加大科技资源投入,积极构建线上化产品体系,推出“江银e贷”、“江小鱼”、“公积金e贷”、“工薪贷”等特色化线上贷款产品,积极布局消费金融。五是大力拓展外部市场,充分挖掘3家苏南分行、7家异地支行、5家村镇银行所在地的小微信贷需求,复制做小做散模式,进一步打开小微业务成长空间。六是加强客户经理队伍建设。依托网点智能化改革,分流柜面人员,充实普惠小微客户经理团队。同时,优化调整绩效考核方式,推动薪酬政策向客户经理、向一线倾斜,激发客户经理营销拓展积极性。至2022年3月末,本行各项贷款总额达966.4亿元,比年初增51.7亿元,增速5.7%。其中,普惠类贷款余额394.1亿元,比年初增长6.2%。
问:贵行是如何控制中小微企业信用风险的?
答:
本行通过采取线上线下相结合的方式,强化对中小微企业信用风险的防控。一方面,广泛引用第三方数据,依靠外部数据“硬信息”,强化交叉论证,加强对中小微企业的风险识别、风险评估和风险控制。另一方面,积极发挥本行人缘地缘优势,进一步挖掘中小微企业的“软信息”,重点关注其第一还款来源,通过“硬信息”和“软信息”两手抓,有效缓解了银企间信息不对称,夯实了本行控制中小微企业信用风险的基础;
江苏江阴农村商业银行股份有限公司主营业务吸收公众存款;发放短期,中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现等金融业务。公司的主要产品及业务是公司贷款、公司存款、中间业务及服务、国际业务、个人银行业务产品和服务、资金业务。2019年,本行继续保持“2019年全球银行业1000强”、“2019中国服务业企业500强”,荣获“年度最佳小微金融服务农商银行”、“2019年度企业社会责任奖”等荣誉。
调研参与机构详情如下:
参与单位名称 | 参与单位类别 | 参与人员姓名 |
---|---|---|
汇添富基金管理股份有限公司 | 基金公司 | 何旺、张丽杰、张伟、李超、赵剑 |
国盛证券有限责任公司 | 证券公司 | 陈功、马婷婷 |
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