上市银行新动向
4月19日晚间,2024年A股上市银行首批一季报出炉。
其中,“优等生”杭州银行(600926)以逾21%的净利增速引来市场关注。该行昨日晚间披露的报告显示,一季度延续2023年良好业绩增势,营收、净利分别同比增长3.50%、21.11%;资产质量稳中向好,不良贷款率继续保持0.76%的低位。
看基本面:“量价险利”均衡增长
息差收窄、风险防控等挑战考验着银行业经营,多家机构对一季度银行业业绩的预测显示,一季度银行经营压力进一步加大,实现正增长面临很大挑战。
杭州银行一季度业绩,为市场注入了信心。从基本面情况来看,该行盈利稳定增长,前三个月实现营业收入97.61亿元,较上年同期增长3.50%;实现归属于公司股东净利润51.33亿元,较上年同期增长21.11%。
数据显示,今年一季度,杭州银行基本每股收益0.82元(未年化),较上年同期增长22.39%;加权平均净资产收益率4.99%(未年化),较上年同期提高0.27个百分点。
资产规模稳健增长。截至一季度末,杭州银行资产总额19173.05亿元,较上年末增长4.13%,存、贷总额达11136.99亿元和8707.80亿元,分别较上年末增长6.55%和7.89%,理财产品余额3818.37亿元,较上年末增长2.13%。
值得关注的是,杭州银行零售金融条线贷款余额1349.70亿元。其中,个人住房按揭贷款余额947.22亿元,较上年末增长5.40亿元,保持了按揭贷款正增长。
资产质量方面,截至一季度末,杭州银行不良贷款率0.76%,与上年末持平;逾期贷款与不良贷款比例87.81%,逾期90天以上贷款与不良贷款比例58.39%,不良贷款拨备覆盖率551.23%。
看回报:分红率低于30%
出于增强抵御风险能力
稳健分红历来是银行股一大特色,投资者最为关心的莫过于分红计划。
根据杭州银行披露的2023年度利润分配预案,为保障内源性资本的持续补充以支持业务的持续健康发展,同时为兼顾投资者的合理投资回报要求,2023年度拟每10股派息5.20元的分红政策,年度分红规模将达到30.84亿元,每股分红和分红总额均同比增长30%。
但记者注意到,杭州银行2023年现金分红比例低于30%。2023年度,杭州银行拟分配的普通股现金股利总额30.84亿元,占合并报表中归属于公司普通股股东净利润的22.52%。
对此,杭州银行解释称,一是增强抵御风险能力。外部经营环境复杂严峻,资本监管要求趋严,为应对各种风险挑战,商业银行应加强内生资本积累,保障内源性资本的持续补充,进一步增强抵御风险能力。
二是支持实体经济发展。公司正处于稳健发展阶段,合理保留部分利润以充实核心一级资本,满足合意信贷规模投放,有利于公司增强对实体经济的支持力度,提升金融服务质效,有利于公司推进战略规划的实施,为公司高质量可持续发展提供有力支撑。
“自2016年上市以来,杭州银行普通股累计现金分红规模将达到148.50亿元,超出上市迄今已完成的股权融资金额。”杭州银行人士告诉记者,基于稳健可持续的原则,杭州银行将继续加强盈利能力建设,致力于为股东创造稳定增长的股利回报。
看新动能:加速布局新质生产力
记者采访获悉,今年以来,“加快发展新质生产力”是杭州银行布局的重点方向和领域。
“我们在积极投入金融资源,加强创新驱动,聚焦新产业(300832)、新模式、新动能,在科技金融、数字金融等重点领域向新而行,加速破圈,服务培育新质生产力。”杭州银行人士向记者透露。
银行提供融资支持,对科技型中小企业实现从“0到1”的跨越往往具有十分关键的推动作用。尤其是专注于投早、投小、投新的科技金融,对于缓解大量科技型中小微企业面临融资难、融资贵等问题至关重要。
为此,杭州银行正在迭代科技金融的业务模式,推进科创企业成长和科技成果转化。截至目前,该行累计服务科创企业1.26万户,投放超过1750亿元。其中,首次获得银行贷款的客户占比超过35%,累计培育服务300家企业上市,不断推进新技术、新产品、新业态破圈出道。
在金融科技方面,杭州银行加大推进数字化一号管理工程力度,将金融科技和数字化运营作为客户经营的载体、获客的抓手和风控的手段,通过金融科技赋能业务发展和管理提升,全面推进线上线下(300959)融合,为客户在各种场景下提供产品和服务。
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