在国家着力谱写科技金融等“五篇大文章”的背景下，商业银行的服务模式正面临深刻变革。息差持续收窄、传统银行业发展模式面临挑战，而代表中国经济未来的上市公司与拟上市公司客群，成为转型必须抓住的“牛鼻子”。平安银行（000001）投资银行部总经理宋卓指出，真正的转型并非简单地将资源投向头部企业，而是要构建一种“投早投小、全周期陪伴”的新能力，这要求银行的服务从中后期果断地向早期延伸，实现对实体经济的更深层次赋能

　　陪伴成长：契合生命周期布局公司客群

　　平安银行的上市公司客群服务模式实现了两大关键延伸：从服务核心企业延伸到其整个产业链，从服务企业中后期阶段延伸到更早期的初创和成长期，即致力于为上市公司客群提供全周期的服务。

　　全周期服务并非盲目撒网，其核心是依托专业风控能力，在不同阶段匹配差异化产品，形成覆盖企业从萌芽、成长、飞跃到鼎盛全过程的综合金融产品矩阵。

　　对于初创期的科技型企业，轻资产无传统抵押物是最大痛点。平安银行的“科创贷”产品，其风控逻辑从看重历史利润和抵押物，转向审视知识产权、科创数据以及机构增信。通过智能化审批模型，最快可实现一周内完成审批，解决了科创企业"等不起"的燃眉之急。这套风控体系使得银行有能力“投早”，截至目前，该产品已为全国近30个省份的1300余家科技型企业提供了关键的资金活水。

　　当企业进入需要大规模研发投入的成长期，风险与潜力并存。平安银行创新推出“创投贷”，其核心风控逻辑在于“专业联动”。银行携手头部PE/VC、产业基金等专业投资机构，将其尽调能力和投资判断作为重要的风控依据，“借用”它们的“慧眼”来识别真正有潜力的企业。采用“银行贷款融资+股权投资撮合”的联动模式，为企业关键发展阶段注入资金。

　　对于拟上市企业，平安银行的“上市贷”产品风控逻辑极具前瞻性。它不再局限于静态的财务数据，而是动态跟踪企业的上市进程，将辅导备案保荐机构的尽职调查、交易所的审核问询等多维度信息作为授信决策的重要参考。这意味着，银行的风控体系与资本市场的公开化、规范化要求实现了同频共振。在此基础上，平安银行还能联动集团内的平安证券、方正证券，为企业提供IPO全流程服务，真正成为企业登陆资本市场的“陪跑者”。

　　这一转变的背后，是强大的组织机制创新。

　　宋卓介绍，平安银行在总行层面设立了专项工作组，建立起跨部门的协调机制，高效协同投行、交易银行、跨境金融、结算与现金管理、私人银行等多条线专业力量，形成了“总行统筹+分行落地”的立体化上市公司服务体系。

　　这套体系化打法成效显著，截至2025年6月末，平安银行上市公司新增客户数较年初增长6%；相关存款余额较年初增长11%，贷款余额较年初增长11%，存贷业务协同高速增长，增速均显著高于全行对公业务平均水平。宋卓将其归功于“商行投行一体化”模式在重点行业和核心客户中得到的有效验证。

　　生态赋能：超越贷款的综合化服务解决方案

　　宋卓强调，上市公司的需求远不止于贷款，尤其是新经济企业，其痛点往往在运营、支付结算、财富管理等综合化服务层面。

　　在支付结算领域，平安银行针对新经济企业的运营痛点，提供定制化解决方案。以某知名新式茶饮企业为例，面对其超2000家门店的批量开户、薪酬日结、资金清分等复杂需求，平安银行通过定制开发的全链支付结算系统，实现与品牌收银系统的无缝打通，支撑海量交易的“日清日结”，并完成资金快速归集，极大提升了企业运营效率。这类服务不仅增强了客户黏性，还为银行带来了大量低成本的结算性存款。目前，平安银行在全国前100大互联网平台的支付结算系统覆盖率已达70%，构成了强大的生态服务壁垒。

　　在财富管理方面，平安银行敏锐洞察上市公司对公理财这一蓝海市场。面对全市场5400多家上市公司中超过2200家的企业理财需求，平安银行联合平安理财，专门设计符合证监会信息披露要求、申赎节奏贴合企业资金运用周期的理财产品。同时，积极响应监管政策导向，推出“股票回购增持”等综合服务方案，在股价低位阶段为企业提供资金支持，助力上市公司开展市值管理。此项服务不仅帮助企业优化资本结构，提升长期价值，还配套提供员工股权激励解决方案，进一步巩固了银行在服务成熟上市公司方面的专业优势。

　　在私人银行服务层面，平安银行通过“企望会”平台，整合私人银行、信用卡、医疗健康等资源，不仅为上市公司董监高提供专属服务，更前置营销服务至拟上市公司董监高客群，前置培育私行高净值客群。这种“企业+企业家”的双重服务模式，实现了从企业金融到个人财富管理的无缝衔接，形成了深度的服务闭环，真正将金融服务融入客户经营的每一个角落。

　　平安银行的服务图谱清晰可见：一条纵轴，是伴随企业从初创到上市全生命周期的金融产品线，其内核是不断演进的风控智慧；一条横轴，是超越融资的生态化服务解决方案，深度嵌入企业运营。纵横交织，构成了一张深入实体经济肌理的服务网络。这套“全周期陪伴式”打法，不仅是平安银行构建差异化优势的战略选择，更是通过精准服务上市公司群体、培育新质生产力，与中国优秀企业共同成长的最佳实践，为商业银行服务实体经济提供了创新范式。