一张张“投诉维权成功”的晒单截图，在微信群里刷屏，看似为逾期持卡人“撑腰”，实则是不法团伙精心布置的引流陷阱。就在刚刚过去的8月，随着一场横跨山东、湖北、江西三省的集中收网行动打响，这个长期教唆逾期客户恶意施压、干扰银行贷后管理的金融“黑灰产”团伙被彻底端掉。而这场胜利的起点，正是来源于兴业银行（601166）杭州分行在今年4月一次常态化风险排查中发现的蛛丝马迹。
“逾期投诉成功”“减免结清”……这些文案雷同、话术统一、且发布时间高度集中的系列微信文案引起了兴业银行（601166）杭州分行排查人员的警觉。工作人员进一步观察发现，这些“成功案例”并非普通持卡人的自发分享，而是不法分子用来“钓鱼”的诱饵：一旦有逾期客户上钩，便被拉入群聊，接受一套标准化的“施压培训”——如何以激烈投诉、恶意举报等方式干预银行正常催收流程。
“信息极度对称、诉求千篇一律、对抗态度出奇一致——这绝不是普通客户的个体行为，背后必有专业团队操盘。”该行风控人员迅速作出研判，启动深度溯源核查。
通过对晒单涉及的逾期客户逐一回访和数据分析，该行发现这些客户的维权方式惊人相似：他们均曾通过短视频平台搜索“逾期协商”“减免攻略”等关键词，随后被精准推送至非法中介和非法“法律咨询”机构，最终一步步陷入黑灰产团伙编织的陷阱。这些客户被收取高额“代理费”，却并未获得真正的债务减免，反而因恶意投诉被记录在案，个人信用风险进一步加剧。
掌握确凿线索后，杭州分行信用卡中心第一时间启动风险应急处置机制，同步联合多家同业机构复盘案情、串并线索，并将完整证据链报送公安机关。公安机关高度重视，迅速立案侦查，逐步摸清该团伙的组织架构——头目统一指挥，窝点分散于山东、湖北、江西等地，形成“线上引流—线下教唆—集中施压”的完整犯罪链条。
8月，在充分掌握犯罪事实和证据后，公安机关调集精干警力，兵分三路同步实施跨省集中收网。行动当场抓获犯罪嫌疑人30余名，查扣大量手机、电脑、账本等涉案物品，冻结关联账户资金。目前，涉案金额、设备及具体账户明细仍在进一步核查深挖中。
此次案件能在短时间内实现“线索深挖—精准落地—高效打击”，得益于兴业银行（601166）总行信用卡中心长期搭建的总分联动黑灰产打击协同体系。杭州分行严格对标总行制度规范，从线索排查、信息上报、联合报案到证据固定，全流程无缝衔接，确保了打击行动的精准度和时效性。
面对当前金融黑灰产“专业化分工、链条化运作、隐蔽化作案”的新挑战，杭州分行始终坚持“金融为民”初心，持续推动科技赋能风控、警银协同共治、源头标本兼治的立体化治理模式。通过引入智能化监测模型，对异常投诉、集中施压等风险行为实现早识别、早预警、早干预，将风险防线不断前移。
下一步，兴业银行（601166）杭州分行将坚决扛起金融风险防控政治责任，继续深化与监管部门和公安机关的常态化联动机制，保持对黑灰产违法犯罪的高压严打态势。同时，依托数字化、智能化手段升级风控能力，强化前端治理，彻底斩断黑灰产利益链条，以实实在在的治理成效守护每一位持卡人的资金安全和合法用卡权益，切实履行金融机构维护市场秩序、保障群众金融福祉的责任担当。
