200余家地方金融组织、27万余家在营企业，面对海量市场主体与分散的风险线索，如何及时发现隐蔽的非法金融活动，识别潜在风险主体，并推动风险研判与后续处置有效衔接？
在宁夏，一朵“金融云”正在给出数智化解法。
拓尔思（300229）以大数据、知识图谱及人工智能（885728）技术为支撑，助力宁夏回族自治区党委金融办、地方金融管理局打造“宁夏金融云”监管服务平台，针对非法金融活动线索隐蔽、基层风险研判难度较大等问题，构建金融领域风险打标智能体，配合分级预警与短信主动督办，推动风险识别、研判与处置衔接。
01
监管之困：线索分散、风险隐蔽，传统监管如何破局？
地方金融监管既要覆盖小额贷款、融资担保等七大类地方金融组织，也要对海量市场主体开展非法金融活动风险监测。
然而，监管数据分散于业务系统、政务部门、互联网公开信息、舆情及企业报送等不同渠道，数据标准不一、信息关联不足，难以形成完整的风险视图。
面对非法金融活动及涉金融广告等风险，潜在线索往往隐蔽于分散的信息之中，仅靠人工查询和逐项排查，难以及时发现风险信号、识别关联主体。
同时，风险发现、研判与任务督办涉及不同业务环节，跨层级协同不足，也会影响风险处置的及时性。
如何打通分散的数据关联、识别潜在风险信号，并推动预警后的核查与处置有效衔接？这正是“宁夏金融云”监管服务平台需要解决的核心问题。
02
数智破题：从数据管理到AI识险，构建金融监管实战能力
面对隐蔽性强、识别难度高的非法金融活动，单纯汇聚数据并不能直接形成监管能力。
拓尔思（300229）围绕数据管理、风险识别、辅助研判与任务督办等关键环节，推动数据资源转化为可用于风险识别、业务判断和监管处置的实际能力。
数据统管｜让数据接得进、管得好、用得起来
针对政务、互联网及业务数据分散管理的问题，平台实现三类数据的统一管理与全生命周期（883436）治理。
业务人员无需掌握开发技能，即可通过可视化拖拽组件完成数据接入、处理与共享，降低数据管理和使用门槛。
在此基础上，平台上线AI问答能力，以人机对话的方式检索平台数据，帮助业务人员快速查找信息、回答业务问题，减少逐项进入系统查询的操作负担。
AI识险与AI研判｜从发现隐蔽信号到辅助判断风险
针对非法集资等风险隐蔽性强、线索分散、基层人员业务判断能力存在差异等问题，平台构建金融领域风险打标智能体，结合本地真实案例与外省经验，通过语义理解识别潜在的非法集资风险信号，推动风险发现从依赖人工排查向智能辅助识别延伸。
发现风险线索后，平台进一步提供风险研判助手，依据《防范和处置非法集资条例》，从非法性、利诱性、社会性三个维度分析相关风险数据，为基层打非人员提供辅助判断依据，弥补不同人员在业务理解和风险研判方面的能力差异。
一屏通办与主动督办｜让风险识别真正衔接业务处置
平台采用模块化封装、组件化编排与流程引擎驱动的设计，将相关监管功能整合至统一界面，贯通“识别—研判—处置—反馈”业务链条，减少跨模块操作，让监管人员能够围绕风险线索开展连续业务处理。
同时，平台对接短信服务，将辖区每日新增高风险线索、案件报送进度、处置任务完成情况等信息主动推送给相关人员。
对于未按要求报送案件、未按时完成处置任务的下属单位，系统及时提醒并定向督办，推动监管工作从“登录平台查询”转向“重要信息主动触达、待办任务及时跟进”。
03
从风险识别到任务督办，检验平台实战价值
“宁夏金融云”的建设成效，最终体现在风险防控是否取得实效、数据资源是否得到应用，以及平台能力是否真正融入日常监管工作。
风险防控取得实效
平台已精准化解10余家企业风险，为潜在金融风险的早期识别与及时干预提供了有力支撑。
数据资源实现共享
平台已向3个外部项目系统及1家银行共享相关数据，推动监管数据突破单一系统的使用边界，服务实际业务场景。
平台应用获得验证
平台积累了上千条用户使用数据，相关功能经过实际业务使用检验，为防非处非工作提供了数字化支撑。
从风险发现到辅助研判，从数据共享到业务协同，“宁夏金融云”将数据资源与实际监管需求进一步衔接，推动数智技术从平台功能转化为业务能力，为地方金融风险防控提供了贴近实战的数字化实践。
在金融监管场景中积累的实践经验，也体现了数据与人工智能（885728）技术解决复杂业务问题的潜力。
拓尔思（300229）将持续立足真实业务需求，推动数据资源、知识组织与人工智能（885728）能力深度结合，让技术更好地服务于业务分析、辅助决策与流程执行，为各行业的智能化转型提供支撑。
