民生银行前十月普惠小微贷款投放近5000亿 推广“无还本续贷”整体续贷率保持高水平

2020-11-23 03:49:21 来源: 长江商报

  ·长江商报记者徐佳

  在疫情冲击下,如何扎实服务实体经济,帮扶中小微企业复工复产,全力支持经济恢复发展,成为银行业金融机构着力推动的重点工作所在。

  已在小微金融领域深耕12年的民生银行600016)为例,今年以来民生银行通过加大小微贷款投放力度、大力推广无还本续贷服务等方式,全面确保小微企业信贷服务稳定。

  截至三季度末,民生银行小微企业贷款总额达到5008.91亿元,比上年末增长12.67%;普惠型小微企业贷款总额4439.13亿元,有贷款余额户数31.86万户。

  上周,民生银行小微金融事业部总经理周伯婷在央行举行的“金融支持保市场主体”系列新闻发布会中介绍,今年1至10月,民生银行人行普惠口径小微贷款发放额近5000亿元,同比增长20%,小微贷款发放利率同比下降1个百分点以上。

  特别是科技赋能下,今年以来民生银行大力推广其首创的无还本续贷服务,在疫情形势下进一步简化手续、开通“自助转期”功能,客户通过手机银行即可完成续贷。

  周伯婷表示,前十月民生银行无还本续贷投放2120亿元,其中50%均由客户自助办理。全行整体续贷率保持高水平,武汉、浙江、北京等地区续贷率高达53%。

  普惠金融工作力度持续加大

  根据银保监会披露的监管数据,截至三季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额42万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额14.8万亿元,较年初增速26.5%。保障性安居工程贷款6.6万亿元,同比增长为1.9%。

  按机构划分,三季度末,大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行及农村金融机构普惠型小微企业贷款余额分别为4.72万亿元、2.58万亿元、2.14万亿元、5.06万亿元。

  以民生银行为例,在主动提升服务实体经济的质量和效率上,今年以来该行持续加大制造业、实体企业信贷支持力度,加强对战略领域和重点区域的资源倾斜,用于投入关系国计民生的基础设施项目建设。同时,民生银行全面落实小微企业金融支持政策,加大小微贷款投放力度,全力确保小微企业信贷服务稳定。此外,该行持续深化LPR改革,推动贷款实际利率持续下行和企业综合融资成本下降,为经济发展和稳企业、保就业提供有利条件。

  长江商报记者注意到,特别是在小微金融工作方面,民生银行通过加大小微贷款投放力度、大力推广无还本续贷服务等一系列手段,全力确保小微企业信贷服务稳定,积极助力小微企业生产自救、恢复经营。

  上周,在央行举行的“金融支持保市场主体”系列新闻发布会中,民生银行小微金融事业部总经理周伯婷介绍,在疫情爆发之初,民生银行制定20项创新工作举措、提高服务效率,同时将2020年定义为“彼此相连-小微金融特别服务年”,并通过一系列政策、行动、服务,着力突显“彼此”和“特别”。

  三季报显示,截至今年三季度末,民生银行小微企业贷款总额达到5008.91亿元,比上年末增长12.67%;普惠型小微企业贷款总额4439.13亿元,有贷款余额户数31.86万户,普惠型小微企业贷款前三季度累计发放4208.86亿元,平均发放利率5.95%,比上年平均发放利率下降0.6个百分点;该行872家支行营业网点(含营业部)及135家小微支行为小微客户提供稳定金融服务。

  “针对特别的2020年,民生银行推出更大的普惠金融工作力度。”周伯停进一步介绍,在让利方面,1至10月,民生银行人行普惠口径小微贷款发放额近5000亿元,同比增长20%,小微贷款发放利率同比下降1个百分点以上。

  “无还本续贷”则是民生银行小微金融服务的原创。今年以来,民生银行大力推广无还本续贷,在疫情形势下,进一步简化手续、开通“自助转期”功能,客户通过手机银行即可完成续贷。

  数据显示,今年1至10月,民生银行无还本续贷投放2120亿元,其中50%由客户自助办理;全行整体续贷率保持高水平,武汉、浙江、北京等地区续贷率高达53%。

  “发展普惠金融是一项需要坚持不懈、久久为功的系统工程,民生银行在小微金融深耕12年,我们的创新产品也会持续迭代,并更加灵活地加以运用。”周伯婷表示。

  数字化转型力度按下“加速键”

  疫情的爆发,虽然对银行业金融机构线下业务的开展造成一定冲击,但也倒逼商业银行数字化转型进度加快。

  在加强科技金融战略布局方面,民生银行强化手机银行、网上银行、微信银行“三个银行”和数字化运营平台、银企直联平台、网络支付平台、开放银行平台“四个平台”,建设“零接触式”线上化服务体系,并在业内首推“5G手机银行”,引领移动金融行业新变革。

  “大数据、云技术、区块链、人工智能等为代表的科技革命应该成为提高金融普惠性和银行创新的重要驱动力量。”周伯婷认为,

  在疫情爆发的第一时间,民生银行推出“小微业务在家办”,向客户提供小微金融线上产品和服务指南,实现贷款申请、续贷、转账、收款、代发工资、申请开户以及综合的财富金融各类产品服务,便捷、直接的线上业务办理入口集合,为客户提供7*24小时小微金融服务。

  不仅如此,民生银行还打通小微贷款全流程线上办理,依托动态人脸识别等技术,快速开通多项远程作业、远程服务功能。比如,小微贷款远程面签系统,从讨论决定方案到系统搭建、上线,仅用了25小时,很多小微贷款客户,通过视频方式,顺利办000606)理了贷款签约、支用、续贷、征信保护等业务。

  “线上化、无接触,确实在疫情期间,更加显示了在客户服务方面的价值。”周伯停说。她指出,大数据、云技术、区块链、人工智能等为代表的科技革命应该成为提高金融普惠性和银行创新的重要驱动力量。

  为此,民生银行依托金融科技,大力优化流程效率、提升贷款办理的便捷性,拓展线上信用贷款“纳税网乐贷”、供应链上“信融e”等网络融资服务;大力推进抵押贷款“一站式”办理;全面推广小微贷款移动作业,实现小微贷款受理、审批以及支用的全流程电子化,今年以来电子化渠道受理业务超过4万笔,办贷效率较传统方式提高40%,满足客户随时随地、灵活支用、便捷还款的需要。

  在数字化的持续推进下,截至今年三季度末,民生银行对公线上平台用户数达到255.98万户,比上年末增加24.95万户;零售线上平台用户数达7888.5万户,比上年末增加847.32万户;直销银行客户累计3236.52万户,管理金融资产1149.89亿元。

  截至三季度末,民生银行总资产规模达到62970.25亿元,较上年末增加2451.84亿元,增幅3.67%;发放贷款和垫款总额38274.21亿元,比上年末增加3398.2亿元,增幅9.74%。总负债规模63825.71亿元,比上年末增加2315.59亿元,增幅3.76%;吸收存款总额37513.6亿元,比上年末增加1472.72亿元,增幅4.09%。

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