截至2025年末，我国60岁及以上人口已达3.23亿，占总人口的23.0%。2025年银发经济规模达9万亿元，预计2035年达30万亿元。
随着老龄化问题日益凸显，给家庭和社会带来两道难题：养老钱从哪来？失能后谁来照护？围绕这两道题，中国人保（601319）的解法很直接，用金融产品管好“养老的钱”，用健康保障顾好“养老的人”。
银发经济的内涵是从“老有所养”的基础保障，扩展到“老有所享”的品质生活。2025年银发经济各类经营主体达50万家，养老照护、老年旅游、健康服务等销售收入增速均超20%。需求端的变化，传导到产品供给端。
过去，保险对养老的回应更多是“给一笔钱”。如今，更强调养老金从积累、增值到支取的“全过程管理”。商业养老金采用“双账户”模式，锁定账户内资金锁定至客户年满60周岁或达到法定退休年龄，通过锁定机制强化养老资金的专属用途；持续账户内资金可以根据产品合同约定领取，兼顾日常开销。两个账户功能互补，共同服务于全生命周期（883436）的养老资金规划。
这种模式的认可度，数据可以印证。2026年上半年，中国人保（601319）个人养老金规模保费同比增长102.3%，商业养老金服务客户超38万人。越来越多的人把养老钱交给专业机构打理，养老金安排进入全周期（883436）服务阶段。
养老钱的积累只是前半程。一旦失能，日常起居、专业护理都离不开人，照护从哪来、费用谁来担，是养老链条上更现实的一环，长期护理保险由此被推到前台。
长期护理保险已连续6年写入政府工作报告，2026年《政府工作报告》明确提出“推行长期护理保险制度”，制度正从试点走向全面建制。人保财险、人保健康、人保寿险、人保养老多板块协同，在经办服务、社商融合、特殊群体保障等维度各有布局，搭起“保险+服务”框架。
经办服务落地最快。2025年7月，人保财险在广东梅州落地全省首个非试点城市长护险项目，截至今年7月，全市累计完成失能等级评估8000余人，超4000名重度失能老人享受待遇。
养老生态的布局同样在提速。当前，人保寿险“暖心岁悦”服务体系覆盖机构养老、居家养老、全景医疗、健康护理、旅居养老五大板块，并打破高额保费才能对接康养资源的惯例，采用 同一客户累计有效保单“总保费” 的模式，让有品质的康养服务惠及更多人。目前该服务已在全国联动2万余张养老床位，服务客户超111万人。此外，考虑到新市民群体的壮大及其面临的养老痛点，推出“福寿年年专属商业养老保险”，投保人可以结合收入节奏安排养老储备，灵活选择领取期限，让“养老焦虑”变成看得见的养老底气 。
人保健康把照护服务做到了更细处。在山东滨州，人保健康山东分公司协助医保部门率先推出辅具“以租代购”模式，编制涵盖3大类36小类共70种产品的辅具租赁目录，累计为失能家庭减轻负担近千万元，同时带动本地20余家企业发展，形成了“家庭减负、需求满足、产业激活”的良性循环。
照护网络越织越密，而要让这张网高效运转，离不开科技这个“加速器”。
保险业介入智慧养老，核心思路是把风险处置关口不断前移，AI设备负责监测预警，保险产品及时响应，护理服务跟进保障。
在江苏，中国人保（601319）创新引入毫米波雷达（886035）设备，搭建“AI+无感监测”失能评估体系，24小时无感采集卧床时长、肢体活动等数据，评估专家再结合动态监测数据与实地走访情况，综合判定失能等级，形成“双随机+AI智能”全新评定机制。
在南京，中国人保（601319）率先启动长护险异地待遇试点，联动徐州、苏州、盐城、镇江打通医保数据，异地申请、失能评估、待遇结算全流程线上办理，让保障“跟人走”；在盐城，“视频飞检”通过远程视频连线对护理服务过程随机检查，线上监管覆盖率达90%，节约人力成本约60%，参保人满意度从82%提升至94%。
中国人保（601319）以保障产品为纽带，撬动健康管理、照护服务、财富管理、科技应用等全链条资源，贯穿银发人群生命全周期（883436）。
3.23亿老年人口，对应真实的养老资金与照护需求。养老金融、护理保险、经办服务、科技应用，中国人保（601319）对人口老龄化这道时代考题的作答仍在继续。随着产品供给丰富、服务网络延伸，“老有所护”正一步步成为可感可及的现实。
