定期存款利率要降?大额存单突遭抢购

2021-06-19 12:05:01 来源: 券商中国

  这个周末,银行大额存单突然遭到抢购。

  “下周定期存款利率就要下降了,要不要抓紧周末时间配一点?”多家银行理财经理对券商中国记者表示,近日前来问询大额存单的人很多,因为过了这个周末,不少存款产品的利率要下调。

  券商中国记者了解到,近日,多家银行向分行下发了调整存款利率授权管理的通知。

  该动作的背景是,市场利率定价自律机制(简称“自律机制”)给各银行下发通知,调整人民币存款优惠利率报价方式,由过去的“基准利率*上浮比例”调整为“基准利率+基点”,让各银行将此次报价方式的变更传达到各基层网点,审慎报价。

  券商中国记者了解,自律机制针对不同类型的银行设置了不同的基点上限。报价方式改变后,一年期以下的存款利率有所上升,一年期利率水平维持不变,一年期以上的存款产品大多要下调。

  以某类银行为例,根据央行基准利率,银行活期存款利率为0.35%,最高可上浮20%,即上限是0.525%;按照新报价方式,上浮基点最高为20个基点,活期存款的上限利率将提高至0.55%。一年期存款利率此前最高上浮50%,调整后,上浮最多75个基点,相比无变化;但一年期以上的存款利率也为基准利率上浮75个基点,相对此前利率就降低了。

  银行大额存单遭到抢购

  “没错,下周定期存款利率就要下降了,您要不要抓紧周末时间配一点?”6月19日,有银行理财经理对券商中国记者表示。

  券商中国记者从多家银行渠道了解到,近日前来问询大额存单的人很多,大额存单额度快速被消耗,因为过了这个周末,不少存款产品的利率要下调。

  比如,民生银行深圳分行的大额存单从3.99%下调到3.8%;兴业银行深圳分行一款3年期年化收益3.9%的定期存款,下周一将调降到3.5-3.7%。

  调整幅度最大的是工行某分行,三年期大额存单从3.85%直接下调到3.25%,调整幅度达到60个BP。此外,一年期、两年期存款产品也将全部下调利率。

  “根据总行最新要求,自2021年6月21日起,调整各机构人民币公司存款授权方案。”某银行广东分行收到总行通知,对人民币公司存款利率授权管理进行调整。内容包括三项:

  一是报价方式上,将人民币公司存款优惠利率报价方式由“基准利率*上浮比例”调整为“基准利率+基点”。各行需将本次报价方式的变更传达到各基层网点,审慎报价。

  二是利率授权方面,一般公司存款方面,即日起终止前期对各二级机构人民币公司存款定价授权,各二级机构在未收到新的授权方案前,所有高于中行挂牌利率的人民币公司存款(不含单位大额存单)均需逐笔报省行审批。三是单位大额存单方面,除网银销售的产品外,所有单位大额存单产品均需逐笔报总行审批。

  通知在附件中列出了总行对广东省分行的具体授权权限:要求各分行加强与当地自律机制的沟通,及时了解自律要求变化,按照当地自律要求执行;各分行应加强存款定价管理,制定切实可行的利率管理要求,确保付息成本稳定。

  同时,对6月21日前已审批(包括总行及各级机构审批)且在有效期内,但实际利率值超过总行对省行授权权限的禁止叙做。

  自2021年6月21日起,对新发生的人民币公司存款产品均需按“基准利率+基点”的方式对客报价。

  银行定期存款报价方式发生重大变化

  据了解,市场利率定价自律机制给各家银行下发通知,要求存款利率报价方式由“基准利率*上浮比例”调整为“基准利率+基点”。各行需将本次报价方式的变更传达到各基层网点,审慎报价。

  据财新报道,6月初,市场利率定价自律机制工作会议在京召开,利率自律机制15家核心成员单位代表参加会议,审议通过了优化存款利率自律管理方案。自律机制拟调整存款利率上限,并将定价方式由上浮倍数改为加点。具体执行尺度,由各地自律机制自行确定。因此,不同地区、不同类型银行此番利率调整情况存在差异,但大方向是中长期存款利率有所下调。

  从多家银行的内部动作看,执行新报价方式的时间是6月21日。

  对于此次报价方式的改革,招联金融首席研究员董希淼表示,“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”,这点此前市场利率自律机制会议已明确并公布过,主要是将存款定价方式与贷款定价方式接轨,同时也使存款定价更加精细。

  此前,自律机制对不同类型的银行设置了不同的基准上浮上限,采用“基准利率+基点”,对不同类型的银行设置不同的加点上限,延续了此前的做法。不同的是,一方面是加点规则更加明确、精细,将区分不同期限的存款设置不同的加点幅度;第二方面是重在引导中长期存款利率下行。

  董希淼认为,金融管理部门希望通过引导中长期存款利率下行,推动存款业务合规理性发展,维护存款市场良好的竞争秩序,进而降低银行负债成本,进一步推动银行降低实体经济实际融资成本。

  间接利好资本市场?

  存款利率和股市历来有跷跷板效应。尽管本次存款利率报价机制的改革,决策者的本意不是资本市场,但可能对股市有积极作用。

  银行分析人士认为,围绕着引导银行存款利息下降,近年监管实施了组合拳。2020年以来,金融管理部门叫停靠档计息存款产品,并加强规范结构性存款、互联网存款,目的都是维护存款市场竞争秩序,防范推高银行负债成本。2021年,金融管理部门出台关于现金管理类理财产品规定,未来现金管理类理财产品收益率也将有所下行。

  而近日云南玉龙农商行的机构大额存单,三年期产品年化收益率可以达到4.2075%,这类大额存单市场上不少见。

  有业内人士表示,未来,随着存款类产品的利率曲线向下走,这类资产的收益率可能受到影响,对货币基金、现金类产品的收益率也可能产生一定影响。

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