2024年，银行业面临着息差收窄、客户风险偏好降低、有效信贷需求减少等诸多挑战。在此展业环境下，地方银行如何破局？近日，郑州银行（002936）发布了2024年度财务报告。作为全国首家“A+H”股上市的城商行，郑州银行稳中求进，立足区域转型发力，交出了一份稳中向好的答卷。

　　转型赋能多项增长显韧性

　　2024年，郑州银行坚持稳中求进的工作总基调，积极应对内外部各种挑战和困难。这一年，在市场信贷需求趋于疲弱、净息差持续收窄、让利实体经济的背景下，郑州银行规模体量稳步增长，资产、存款、利润增速稳步抬升，延续稳中向好发展态势，各项业务结构和盈利能力均保持了良好的发展势头。

　　年报数据显示，截至报告期末，郑州银行资产总额达到6,763.65亿元人民币，较上年末增长7.24%。归母净利润方面，郑州银行降本增效和业务转型双管齐下，成功扭转近三年来净利润负增长态势，实现归母净利润18.76亿元，同比增长1.39%。

　　在业务增长的同时，郑州银行抵御风险的能力也在持续增强，努力实现高质量发展。截至2024年末，该行不良贷款率为1.79%，较年初下降0.08个百分点，拨备覆盖率为182.99%，增长8.19个百分点。

　　郑州银行如何实现“弯道超车”？细览年报数据可以发现，郑州银行的稳健增长离不开零售战略转型。2024年，郑州银行存款总额首次突破4,000亿元大关，全年存款增量435.77亿元，超过前两年增量总和。

　　截至2024年末，郑州银行吸收存款本金余额4,045.38亿元，发放贷款及垫款总额3,876.90亿元，全年存贷款增量分别为435.77亿元、270.82亿元，存贷款增速分别为12.07%、7.51%，分别高出全省金融机构3.26、0.74个百分点。

　　从存款结构来看，仅个人存款的余额便高达2,181.79亿元，占全行存款总额的比重约54%。这一成绩离不开郑州银行“以客户为中心”的服务理念。根植郑州、立足区域，郑州银行深耕市民金融及乡村金融领域发展，精心打造“四大管家”服务，即“市民管家”、“融资管家”、“财富管家”和“乡村管家”，全方位满足客户的金融需求，这也是郑州银行穿越降息周期的底气和韧性所在。

　　在管理方面，郑州银行聚焦数字化转型，秉承“对外客户体验第一、对内效率第一”的理念，将战略拆解到日常工作和具体项目，以数字化思维重塑银行业务及经营管理模式，以科技引领赋能业务发展，着力重塑“以客户为中心”的业务运营体系，构建“以数据为驱动”的经营管理模式，打造新一轮高质量发展强劲引擎。

　　聚焦科创赋能新质生产力发展

　　当前，科技型企业已成为我国科技创新的重要来源，也是发展新质生产力的重要力量。然而，“高技术、轻资产、研发投入大”的特征往往使其在获取金融支持时面临较大阻碍。

　　郑州银行充分践行河南省地方政策性科创金融运营主体的使命担当，打造科技金融“六专”机制，设立科技特色支行，聚焦科创企业、研发机构、双创活动，创新科技信贷服务模式，量身定制低成本、弱担保、便捷化的金融产品，着力提升金融支持的精准度、覆盖面、获得率。

　　从具体举措来看，面对不同阶段的科技型企业，郑州银行丰富全生命周期科技金融产品体系，聚焦科创企业全生命周期的培育链条，创新推出并落地“研发贷”、打造“投贷联动”业务模式，优化知识产权质押贷等8款科创类产品，重点扶持了以超硬材料、新一代信息技术、复合材料等为代表的科技型企业。

　　此外，郑州银行还制定了《科创企业科技创新能力综合评价管理办法》，为科创企业识别和评价提供“衡量尺”；推进科创产品业务流程线上化改造，形成“线上签约+线上自主提款”展业路径，打通科创产品移动展业进件渠道等。

　　年报数据显示，截至报告期末，郑州银行政策性科创金融贷款余额高达482.69亿元人民币，较上年末增长人民币148.66亿元，增幅44.50%，并被河南省科技厅、工信厅评为“科技贷”“专精特新贷”业务优秀合作银行，获得河南省科技厅“支持小微企业标兵奖”。

　　扎根地方精准服务实体经济

　　作为一家体量近7000亿的区域性城商行，郑州银行根植郑州、深耕河南，也始终坚守着城商行“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，依托区域网点优势，以特色化、差异化、专业化的金融产品和服务，开展特色化经营，把目光投向经济所需、客户所愿，精准有效地满足实体经济金融需求。

　　在服务重点战略方面，郑州银行主动将自身发展融入地方发展大局，紧跟区域战略规划，着眼于实体经济和民生福祉，找准发力点，深入推进房地产融资协调机制扩围增效，全力推动小微企业融资协调机制实施。

　　年报数据显示，自小微企业融资协调机制工作开展以来，郑州银行已落地相关业务6,586户，为小微企业蓬勃发展持续注入动力；推动城市房地产融资协调机制扩围增效，落地11个地市40个“白名单”项目，精准支持房地产项目合理融资需求，建立绿色审批通道，做到应贷尽贷、能贷快贷，获得河南省科技厅“支持小微企业标兵奖”。

　　此外，郑州银行聚焦金融“五篇大文章”，围绕河南省“7+28+N”产业链群和“三个一批”项目，加强清单化、台账式管理，常态化开展对接，支持了中原科技城智能科技产业园等重点项目，切实将金融活水引入到地方经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

　　展望未来，郑州银行表示，将持续加强党建引领，以高质量党建引领业务经营转型发展，秉承“努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行”的战略愿景，坚持“三服务”的市场定位，紧密围绕国家宏观经济政策和区域经济发展规划，持续提升服务实体经济的能力，提高金融服务质效。(CIS)