安永大中华区日前发布《中国上市银行2025年回顾及未来展望》报告，深度分析了中国全部57家上市银行2025年度的经营业绩、资产质量及业务转型等方面的最新变化，并展望未来发展方向，探索银行业在复杂多变宏观环境下的高质量发展路径。

顶压前行稳中求进

持续的“低利率、低息差”环境对上市银行的盈利能力、经营发展带来重大挑战。2025年，上市银行顶压前行，稳中求进，全年实现净利润2.25万亿元(人民币，下同)，同比增长1.53%。尽管净利润的增速较2024年度的2.36%有所回落，但考虑到上市银行所面临的复杂多变的经营环境，持续实现盈利正增长殊为不易。

安永大中华区金融服务合伙人梁成杰表示，上市银行近三年净利润增速保持在2%左右，标志着银行业进入到“低增速、高质量”的发展新阶段。

报告显示，上市银行2025年实现营业收入5.94万亿元，同比增长1.34%。2025年上市银行平均净息差1.40%，较上年度下降13个基点，连续六年下降。应对息差持续收窄的压力，上市银行一方面加大贷款投放和投资力度，年末贷款余额(净额)和金融投资余额分别较上年末增长7.36%和13.27%，通过以量补价，实现利息净收入同比增长0.11%，止住连续两年下降的趋势。另一方面，上市银行把握居民财富增长与资本市场回暖机遇，加大投资银行、财富管理、资产托管等业务拓展力度，2025年实现手续费及佣金净收入同比增长5.92%，在连续三年下降后止跌回升。

加速数智化转型落地

2025年，上市银行紧跟国家战略导向，创新业务模式，提升服务实体经济效能。报告显示，在科技金融方面，43家上市银行披露了过去两年科技贷款投放情况，2025年末科技贷款余额合计32.01万亿元，同比增长28.91%。其中，大型银行和全国股份制银行（884250）对科技型企业贷款余额分别为23.30万亿元和6.33万亿元，较上年末分别增长24.33%和49.24%。

另外，上市银行设立的金融资产投资公司(AIC)积极响应监管要求，推进AIC股权投资试点业务，筹设多只股权投资基金，加大对科技创新支持力度。绿色金融方面，57家上市银行披露绿色贷款余额合计33.20万亿元，比上年末增长19.60%，高于贷款整体增速12.24个百分点。

安永大中华区金融服务华南市场主管张秉贤表示，长期来看，上市银行需要顺应产业转型升级、低碳生活方式转型和人口老龄化趋势，在服务实体经济的同时，重塑业务发展新引擎。

近年来，随着区块链（885757）、生成式人工智能（885728）、智能体及量子计算等前沿技术持续演进，银行业态正被彻底重塑。在此驱动下，数字化转型正加速从初期的基础设施建设和流程线上化，迈向以数据、模型、平台和智能协同为核心的数智化新阶段。

报告显示，25家上市银行连续五年披露对金融科技（885456）的投入金额，2025年合计1999.19亿元，占营收比重从2021年的3.11%逐年升至2025年的3.89%。24家上市银行连续五年披露金融科技（885456）人员数量，其占比从2021年的5.05%逐年提升至2025年的7.70%。

“人工智能（885728）已成为影响银行经营效率、服务能力、风控水平和创新速度的关键变量。对于上市银行而言，人工智能（885728）更是推动经营模式升级、组织能力进化和价值创造重构的核心引擎，助力其在激烈竞争中构筑新优势、打开增长新空间。”梁成杰说。