2025年初，证监会在《关于资本市场做好金融“五篇大文章”的实施意见》中提出“稳步推进证券公司（399975）账户管理功能优化试点转常规”。
近日，中国证券业协会正就《证券公司（399975）客户综合账户管理指引（征求意见稿）》（以下简称《指引》）向行业征求意见，这不仅意味着券商账户管理功能优化由试点向常规推广的信号进一步增强，也预示着综合账户业务有望突破“试点资格”的门槛限制。
待《指引》后续正式落地，尚未开展该项业务的证券公司（399975）将迎来一个全新的业务窗口。
信号显现：综合账户试点转常规提速，影响几何？
综合来看，若《指引》后续正式落地，对行业的影响或主要体现在三个层面：
其一，账户体系是财富管理的关键基础设施，监管推动全行业以客户为中心重构账户服务能力，券商从传统通道服务向买方投顾与综合财富管理的转型有望进一步提速；
其二，行业竞争的焦点或将从“试点资格”转向“系统能力与服务体验”，账户便利化与资金高效流转有望成为券商留客、活客、做大客户资产的重要抓手，单纯依赖佣金价格战的旧模式或将加速退场；
其三，“放得开、管得住”仍是应有之义，试点启动之初，中证协即明确以“坚守客户资金安全底线、优化事中管控方式、提升客户服务效率”为账户管理功能优化的总体思路。实名制、资金安全、异常交易监测等合规要求预计并不会因转常规方向而放松。
对证券公司（399975）而言，信号已现，提早布局将能在窗口打开之时抢占业务先机。
金证金互通方案：开箱即用，一站式服务
针对综合账户建设需求，金证率先推出金互通解决方案。
金互通基于金证“一账通”账户体系，实现对客户综合账户与财富账户的统一纳管，在严格符合监管要求的前提下，为客户提供资产全景视图、同名资金划转、分类资金子账户等综合账户服务。金互通既对标监管的公开要求，与行业账户管理优化的总体方向保持一致，又充分适应券商未来财富管理业务的发展需要。
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客户资产全景视图
在“一账通”账户体系下，支持单客户号及一账通号下多客户号的全景资产视图查询，股票、两融、期权、理财、投顾组合等资产情况一目了然，让客户切实体验“全景资产，一屏尽览”，安心又省心。
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同名账户资金划转
在“一账通”账户体系下，打通多业务系统、多头账户的资金划转通道，支持同名客户在签约的股票、两融、期权资金账户之间进行资金实时划转，帮助客户及时把握市场窗口、大幅提升客户资金使用效率。
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分类管理资金子账户
在“一账通”账户体系下，支持客户根据自身财务状况及投资诉求，设置并分类管理资金子账户，支持独立查看各子账户持仓详情、盈亏、交易记录等，满足客户多元理财需求，实现场景化理财和“一人多面”的资产配置。
金证提供的不只是系统，围绕业务申报咨询、业务方案设计、系统整体建设、联调测试与上线运营，金证可为券商提供全流程一站式服务。
金证创新与服务：从“行业先行试点”到“即将转常规”
凭借领先的方案能力与成熟的交付经验，金证金互通方案在试点阶段即赢得市场广泛认可，首批10家试点券商中，超半数选择金证金互通方案。
截至目前，金证已为国信证券（002736）、中信建投（601066）、国投证券、中金财富、国泰海通（HK2611）等首批试点券商提供业务申报咨询、系统整体建设等全流程一站式服务，助力其面向客户开展综合账户服务。
多家券商的成功实践，不仅印证了金证金互通方案的成熟性与可复制性，也为面向全行业推广奠定了坚实基础。
作为长期深耕证券行业的金融科技企业，金证将持续以成熟、可靠的系统解决方案，助力更多券商伙伴把握行业转型的历史机遇，共同迎接财富管理业务新篇章。
