鲁网9月24日讯近日，兴业银行（601166）济南分行创新使用“脱核链贷”授信模式，为泰安当地一家为大型能源（850101）企业提供长期配套服务的物流小微企业核定了1000万元经营性授信额度。这笔业务全程无需不动产抵押，无需第三方担保，也无需核心企业确权或出具担保文件，仅以企业实际控制人连带责任保证作为增信措施，为长期受困于“缺抵押、难确权”的县域轻资产小微企业打通了融资新渠道。
这家物流企业经营稳健，但属于典型的轻资产公司——既无厂房，也无土地可供抵押。随着核心客户生产规模持续扩大，企业运输订单和资金需求同步攀升，而物流行业垫资周期（883436）长、燃油及人力成本支出集中，资金链一度绷紧。过去，走传统授信渠道，要么因缺乏抵押物被拒之门外，要么必须求助于上游核心企业提供确权、对账或担保文件，流程繁琐、耗时数月，常常错失接单扩产窗口。这类困境，在县域产业链配套的小微企业中并非个案。
针对这一堵点，兴业银行（601166）济南分行深入县域产业集群走访调研，主动锁定与大型实体企业合作稳定、经营真实的小微物流客户。在充分掌握该企业与核心能源（850101）企业长期稳定的合作关系后，兴业银行（601166）济南分行跳出传统抵押担保和核心确权的固有思路，依托数字化手段创新破题：一方面，深度运用全国中小微企业资金流信息共享平台，调取企业完整对公资金流水，系统核查其年度真实营收、交易模式、结算规律及上下游结构，尤其通过数据穿透，核验其与核心企业之间的长期交易记录、回款频次与结算稳定性；另一方面，联动中征应收账款融资服务平台，对物流业务履约情况和合作背景进行二次核验，将两平台信息双向比对、相互印证，从源头上筑牢贸易背景真实性的防线。整个业务流程“脱核办理”，未要求核心企业出具任何确权或担保文件。
“我们要把企业‘跑出来的真实经营’，变成银行‘看得见的信用’。”兴业银行（601166）济南分行相关负责人表示。通过双平台数据构建的新型信用评审体系，过去“看不见摸不着”的物流运输流水，如今成为可评估、可授信的硬依据，让轻资产、弱担保的县域小微企业真正拥有了大额融资的入场券。
下一步，兴业银行（601166）济南分行将持续深化资金流信息平台的创新应用，推动平台数据从被动查询转向主动赋能，为县域特色产业和普惠小微企业提供更加可及、可感的数字化金融支持，助力地方实体经济高质量发展。(鲁网记者)
