在山东建设绿色低碳高质量发展先行区、济南加快新旧动能转换起步区建设、黄河流域生态保护和高质量发展重大国家战略纵深推进的时代背景下，金融资源正加速向低碳领域集聚。招商银行（600036）济南分行将绿色金融作为资产提质、结构优化、品牌升级的核心增长极，持续完善理念引领、机制固本、市场深耕、产品赋能的发展路径，逐步构建起“绿色信贷+转型金融”双轮驱动的业务格局。截至2026年9月末，绿色贷款余额104.58亿元，较年初增长20.57亿元，增幅24.49%，绿色信贷余额增速持续高于一般贷款增速。
◎山东商报.山海新闻记者杜姿霖
立足齐鲁：把准区域转型脉搏，构建“双轮驱动”格局
绿色金融的生命力，在于与区域产业结构的深度咬合。山东是制造业大省、能源（850101）消费（883434）大省，既承担着建设全国首个绿色低碳高质量发展先行区的国家使命，也面临着传统产业占比偏高、节能降碳任务较重的现实压力。济南作为省会城市和济南都市圈核心，正以新旧动能转换起步区建设为牵引，推动产业结构向高端化、智能化、绿色化迈进。
围绕这一区域特征，招商银行（600036）济南分行紧扣山东能源（850101）结构调整与产业绿色转型趋势，深度融入总行“五横七纵”绿色金融服务体系，将绿色信贷、转型金融明确为全行资产结构优化的重点方向。在场景选择上，该行聚焦绿色工业、绿色能源（850101）、绿色建筑、绿色生态四大领域，重点把握先进产能置换与技术改造、风电（885641）光伏储能（885921）新能源（850101）项目、低碳建材（850107）与新型装配式建筑（885760）、城乡供水一体化、污水提升治理、固废医废处理等六类业务机会，并积极布局绿色债券承销、碳金融、ESG评级咨询等新兴业务。在服务方式上，对省内绿色能源（850101）、绿色交通、节能环保、低碳转型重大项目及龙头企业实行“一企一策、一项一方案”精准营销，同时持续对接省发改委、省能源（850101）局、生态环境厅等主管部门，主动嵌入省内绿色项目库、转型企业培育库建设，使金融供给与地方项目规划同频共振。
产品赋能：覆盖“深绿”与“转型”两端，打造全场景产品矩阵
面对不同行业、不同转型阶段的客户，招商银行（600036）济南分行在产品供给上坚持“标准化场景规模化落地、转型类需求定制化突破”的并行策略，形成了较为完整的绿色产品体系：
——新能源（850101）项目贷款。适用于风电（885641）、光伏、储能（885921）、地热、存量电站更新置换及电网基础设施建设等场景，服务对象为能源（850101）开发企业及电站项目公司，是分行夯实绿色信贷基本盘的核心产品。
——国网电费证、售电履约保函。面向电力产业链结算与售电履约场景，服务对象为发电企业、售电公司等电力市场主体，用于解决电费结算周期（883436）错配与履约保证需求，实现绿色场景的批量化、标准化服务。
——可持续发展挂钩贷款。聚焦石化、化工（850102）、建材（850107）、钢铁（850106）、有色、造纸（881137）、电力、航空八大高耗能行业，将贷款利率与企业节能减排目标达成情况挂钩，服务对象为有明确低碳转型路径的行业龙头企业。截至2026年9月末，分行已落地11个客户的可持续发展挂钩贷款业务，发放贷款21.82亿元。
——设备更新贷款。围绕企业技改、降耗、减碳、节能目标，服务企业设备更新改造需求。上半年，分行发放设备更新贷款11.58亿元。
——绿色存款业务。服务于希望优化ESG表现、履行社会责任的企业客户。分行创新落地首笔绿色存款业务，为企业绿色形象管理提供了新的金融工具。
——央行结构性货币政策工具。对符合央行绿色贷款、碳减排支持工具、煤炭（850105）清洁高效利用再贷款政策的项目主动申报、精准对接。截至2026年9月末，分行运用碳减排支持工具支持13家客户，发放贷款18.99亿元，实现碳减排量48.70万吨。
——转型金融贷款。专项支持传统企业节能降碳、转型升级。落地济南分行首笔水泥（884060）行业转型金融贷款。
目前，分行还在碳排放权质押贷款、转型金融认定标准等方面开展探索，力求为更多处于转型初期的企业打开融资通道。
协同破题：以“全行服务一家”打通跨区域服务链路
绿色项目往往跨区域布局，金融服务能否跟上项目落地的节奏，考验着银行的组织能力。招商银行（600036）依托“全行服务一家”机制，将总分行、前中后台资源整合起来，由项目所在地分行作为协办行、与主办行共同组建内部银团，让客户在全国范围内享受到标准一致的服务。
这一机制在山东市场已有生动实践。烟台某水泥（884060）生产企业是当地重点规上实体企业、区域核心建材（850107）产能主体，企业因“拆小上大”具备明确的绿色化转型技改需求，资金需求真实、上下游链条稳定，成为同业重点攻坚标的。面对该客户属于省内异地授信、异地续作权限尚未放开的业务壁垒，招商银行（600036）济南分行主动牵头联动烟台分行，快速搭建跨区域行内银团合作模式，打通异地业务办理通道，高效完成客户尽调、授信上报及项目贷款批复，既保住了营销窗口期，也保障了企业技改项目进度。
支撑这一协同效率的，是该行持续推进的数字化能力建设。依托金融科技优势打造的绿色管理系统，在全行范围内共享绿色认知、统一业务标准，有效提升了绿色金融业务办理的效率与准确性。
机制固本：以制度供给保障绿色金融可持续发展
产品与案例的背后，是组织架构和资源配置的双重支撑。2026年，招商银行（600036）济南分行对标监管绿色金融评价要求，迭代完善“1+1+1+N”专业化、体系化工（850102）作机制：由分管行领导总体谋划、统筹督导；依托分行资产组织委员会承担顶层政策指导、资源统筹、重大项目研判职能；做实绿色金融专项工作专班，负责业务推进、产品推广、标识管理、队伍培训与项目落地督导；依托辖内各家经营机构网格化推进，实现绿色政策全覆盖、绿色项目全跟进、绿色业务全落地。
在资源配置上，设置考核等各类资源配置，以差异化的资源倾斜激励基层机构深耕绿色赛道。在队伍建设上，分行上半年已开展2次绿色金融专题培训，围绕绿色金融商机营销、绿色金融识别提升团队专业履职能力；并常态化开展绿色标识自查、回检与纠偏，持续提升前中后台识别能力与数据治理质量。
融资融智：从资金供给者转向转型同行者
招商银行（600036）提出，绿色金融要打造特色，既不能为短期收益突破风险底线，也不能局限于同业都做、都看得懂的绿色业务。“融资+融智”正是在这一认识下形成的服务特色——银行提供的不只是资金，还包括碳核算、转型路径设计、ESG管理等方面的专业能力。
在总行层面，招商银行（600036）推出《ESG管理综合服务方案》，成为业内首家推出ESG管理服务的商业银行，并持续引进碳金融、绿证、绿电、碳足迹、碳核算等专业人才，与专业研究机构及大型企业合作强化员工专业能力；在零售端，通过为零售客户建立个人碳账户、发行“低碳绿卡”个人借记卡、发展新能源汽车（885431）消费（883434）分期等方式，将绿色理念从企业传导至个人，形成对公与零售相互促动的闭环。
持续深耕：写好绿色金融这篇大文章
该行将持续深耕新型电力网、零碳园区、绿电直连、储能（885921）等场景，深入服务山东省“外电入鲁”、海上风电（885641）、抽水蓄能（885935）、清洁能源（850101）一张网等重点项目，按重大项目督办机制逐户跟进、逐节点落地；同时以公司金融总部专班先行探索政府部门相关标准与数据，结合总行、系统内分行及同业实践，探索制定分行转型金融认定标准，并在碳排放权质押贷款领域作出实质突破。
绿色金融不是阶段性任务，而是长期经营方向。招商银行（600036）济南分行表示，将坚持党建引领，持续完善“绿色信贷+转型金融”双轮驱动格局，做大绿色资产规模、优化绿色资产结构，在服务山东绿色低碳高质量发展的进程中打造区域绿色金融标杆。
