作为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，交通银行（601328）2024年第三季度单季经营业绩呈现出向好态势，在营收、净利润重回正增长轨道同时，资产质量总体保持稳中有进。记者注意到，金融监管“长牙带刺”持续深入，交通银行也因内部管理不规范等合规经营问题屡屡成为舆论关注的焦点。据不完全统计，2024年全年，交通银行总部及其子公司、下属机构（含一级分行、二级分行、支行、营业网点等）等全系统及相关个人遭监管部门行政处罚达145起，罚没金额累计超5800万元。

　　经营业绩向好 资产质量提升

　　公开资料显示，交通银行于2005年6月在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上交所主板上市。

　　财报显示，2024年前三季度，交通银行实现营业收入1961.23亿元，同比下降1.39%；实现归母净利润686.90亿元，同比下降0.69%；加权平均净资产收益率为9.06%，同比下降0.77个百分点；年化净息差1.28%，与去年末持平。虽然交通银行前三季度整体业绩出现微降，但是单季度业绩出现向好态势。第三季度，交通银行营收、归母净利润分别同比增长3.31%、1.19%，较第二季度相比均重回正增长轨道。

　　在经营业绩向好的同时，交通银行资产质量总体也保持了稳中有进的态势，特别是不良贷款率有所下降。截至2024年9月30日，交通银行资产总额达14.60万亿元，较上年末增长3.8%；负债总额13.45万亿元，较上年末增长3.81%；股东权益1.13万亿元，较上年末增长3.67%；各项存款余额8.73万亿元，较上年末增长2.06%；各项贷款余额8.44万亿元，较上年末增长6.1%；不良贷款余额1115亿元，不良贷款率为1.32%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率203.87%，较上年末提升了8.66个百分点。

　　在2024年三季度业绩发布会上，交通银行财务管理部总经理陈隃表示，集团将坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，进一步全面深化改革，提升治理能力和核心竞争力，积极对接落实好中央一揽子增量政策，持续提升金融供给质效，聚焦做深做细五篇大文章，进一步理顺体制、优化流程，创新服务模式，更好发挥服务实体经济主力军作用。

　　内控合规问题频发 三年被罚累超亿元

　　记者注意到，随着金融监管“长牙带刺”的持续深入，各大银行被罚现象依然较为常见。大智慧企业预警通的统计数据显示，2024年监管部门对银行业罚没金额超17亿元，被罚银行超1000家。其中，交通银行总部及其子公司、下属机构（含一级分行、二级分行、支行及营业网点等）等全系统（包含相关个人），2024年共收到监管罚单145（每份处罚书计1张罚单）张，被罚没金额合计高达5858万元。

　　从作出行政处罚决定的行政机关来看，主要为国家金融监督管理总局及其派出机构、中国人民银行及其派出机构以及国家外汇管理局三大类。其中，国家金融监管总局及其派出机构向交行系统及个人共开出罚单125张，罚没金额合计4586万元；中国人民银行及其派出机构向交行系统及个人共开出罚单13张，罚没金额合计387万元；国家外汇管理局向交行系统及个人共开出罚单7张，罚没金额合计882万元。

　　从被处罚对象来看，主要分为个人、机构以及既含机构又含个人三种情况。其中，涉及机构和个人的罚没金额分别为5737万元和121万元。在个人罚单中，交通银行及其分支机构行长、副行长共收到罚单24张，占个人罚单总数的23.53%。

　　而在针对机构的行政处罚中，交通银行总行因“安全测试存在薄弱环节、运行管理存在漏洞、数据安全管理不足、灾备管理不足”收到罚单1张，被罚没160万元；在交行38家省直分行中，包括北京市、上海市、天津市、湖北省、黑龙江省等12个省（市、区）的分行共收到罚单15张，罚没金额合计2488万元。

　　从交行系统收到的2024年罚单的单笔处罚金额来看，罚没金额超100万元（含）的行政处罚多达18次,共计罚没3779万元，占总罚单金额的64.51%。其中，单笔被罚金额最高达490万元。2024年7月29日，国家金融监督管理总局湖北监管局下发的“鄂金监罚决字〔2024〕86号”行政处罚决定书载明，交行湖北省分行存在“线上抵押贷管理不尽职并形成不良、按揭贷款风险管理不尽职、贷款三查不尽职形成重大损失”等违法违规行为，被罚款490万元，该行同时还有11位当事人受到警告以及罚款等处罚。

　　在交行系统受到的外汇处罚中，最大一笔被罚金额也超过了300万元。2024年9月25日，国家外汇管理局北京市分局以“违反规定办理资本项目资金收付、违反规定办理结汇和售汇业务、违反外汇账户管理规定”等为由，对交行北京市分行罚没352.86万元。而在交行系统受到的来自人民银行的处罚中，也频现百万元罚单。

　　值得关注的是，国家金融监管总局天津监管局2024年内对交通银行系统多次开出百万元级别以上的罚单，累计罚没金额达810万元。而交行湖北省分行2024年累计收到罚单15张，共被罚没792万元（含个人被罚金额）。

　　记者进一步梳理研究发现，交通银行2024年罚单被查明的违法违规事实主要涉及信贷业务违规、票据业务违规、信托业务违规、保险业务违规、反洗钱业务违规、外汇业务违规、数据报送与治理违规、内控制度不健全等多个方面。所有违法违规事实中，涉及最为普遍的问题之一是信贷业务违规。据记者不完全统计，交行系统及相关个人2024共收到涉及信贷业务违规的罚单88张，占全部罚单数量的60.69%。其中，最典型的问题为“未能严格执行贷款三查制度”。

　　另据记者不完全统计，最近三年，交通银行累计被罚没金额达1.2亿元。其中，2022年、2023年，交通银行全系统及相关个人被罚没金额均超过3000万元。业内人士分析指出，交通银行2024年被罚没金额有升高态势，其合规管理问题不容小觑，内控体系建设面临巨大挑战。

　　金融监管持续强化 合规建设任重道远

　　业内人士指出，合规管理是金融领域落实全面依法治国战略部署的必然要求，是金融机构稳健经营、高质量发展的关键要素，是健全公司治理结构、提高防范化解重大风险能力的迫切需要。近年来特别是2024年以来，金融监管力度的持续强化，对银行业的合规管理工作提出了更高的要求。

　　如2024年12月25日国家金融监管总局发布的自2025年3月1日起施行的《金融机构合规管理办法》明确提出，金融机构合规管理应当遵循“依法合规、全面覆盖、权责清晰、务实高效”等四大原则。国家金融监管总局将持续指导金融机构健全合规管理机制，强化经营行为约束，提升合规管理质效，在法治轨道上推动金融业高质量发展。记者注意到，该办法在“监督管理与法律责任”章节明确了相关行政处罚及其他监管措施，要求对未能有效实施合规管理的行为进行严肃追责和惩戒，并将合规管理工作开展情况作为金融机构综合评级的重要依据。相关部门负责人表示，这一办法致力于指导金融机构建立横向到边、纵向到底的合规管理体系，将合规基因注入金融机构发展决策、业务经营的全过程、全领域，实现从“被动监管遵循”向“主动合规治理”的转变。

　　交通银行在2024年半年报中表示，本行董事会将“稳健、平衡、合规、创新”确立为全行总体风险偏好，严格控制各类风险，以高质量风险管理推动全行高质量发展。半年报在阐释“合规与反洗钱”时指出，报告期内，进一步健全合规管理系统和制度工具，完善检查与问题整改机制，推进合规文化建设，开展反洗钱客户尽职调查、数据治理、数字化转型等重点工作，不断提升反洗钱管理能力。

　　交通银行行长张宝江在谈及2024年下半年工作重点时称，要强化风控合规，扎实做好房地产、地方债务等重点领域风险防范化解工作，确保不发生系统性风险。交通银行首席风险官刘建军也表示，交通银行将进一步完善风险管理体系，提升各类风险管理能力。下一步要加强重点领域项目的风险化解处置，交通银行有信心保持全年的资产质量平稳向好。

　　业内人士分析认为，2025年，在“适度宽松”的货币政策下，银行业有望迎来新的发展机遇。但防风险、强监管、促发展，仍将是银行业的工作主线。在金融监管“长牙带刺”的大背景下，银行业需要进一步强化风险管理，切实提升合规经营水平。针对交通银行存在的2024年遭行政处罚数额高、近三年累计被罚没超亿元等问题，记者将书面采访提纲发至交通银行，但截至记者发稿时未有回复。（实习生陆宇安对本文亦有贡献）