集团管理总资产突破9000亿元，归母净利润同比增长超20%，不良贷款率降至1.14%，拨备覆盖率攀升至241.32%，多项核心指标创历史新高……2024年，中国银行业面临利差收窄、有效信贷需求不足等多重挑战，青岛银行（002948）向广大投资者交上了一份精彩答卷。

　　3月26日晚间，青岛银行披露2024年度业绩报告。亮眼数据的背后，是青岛银行深耕金融“五篇大文章”的战略定力。作为扎根齐鲁大地的城商行，2024年，青岛银行科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融全面发力，以差异化经营和数字化转型为引擎，做深区域产业、做实金融服务，为实体经济蓄力赋能。

　　“逐梦，无畏路荆棘；实干，不惧万重山。”青岛银行董事长景在伦用简洁有力的言语，概括了这家银行过去一年的奋斗历程。

　　值得一提的是，2024年是“十四五”规划的关键一年，也是青岛银行新三年战略规划承前启后的攻坚之年。青岛银行深刻践行金融工作的政治性、人民性，不断深化重点领域改革，提升金融服务的专业性，强化全面风险防控，高质量发展成效逐步显现，综合实力迈上新台阶。

　　资产破局：规模首破九千亿盈利增速领跑同业

　　年报显示，2024年，青岛银行集团管理总资产达9065.54亿元，同比增长9.23%；集团资产总额6899.63亿元，较上年末增长13.48%。

　　在“量”的突破背后，“质”的提升更为亮眼：报告期内，青岛银行实现集团营业收入134.98亿元，增长8.22%；实现净利润44.05亿元，同比大增19.97%；归属于母公司股东的净利润42.64亿元，增速更达20.16%，远超行业平均增速；平均总资产回报率0.68%，同比提升0.03个百分点，加权平均净资产收益率达11.51%，比上年提高0.80个百分点，盈利能力持续增强。

　　分析年报可以看出，上述成绩的取得，得益于青岛银行“资产负债双轮驱动”策略的有效实施——

　　资产端，截至2024年末，青岛银行贷款总额突破3406.90亿元，同比增长13.53%，其中公司贷款占比71.08%，增速达20.15%，制造业、绿色、普惠等重点领域贷款增速均超40%，成为拉动营收增长的核心引擎。

　　负债端，报告期内存款总额4320.24亿元，同比增长11.91%。值得一提的是，2024年，青岛银行聚焦场景，深耕零售重点客群，个人存款占比提升至50.88%。通过全面深化降本增效，计息负债成本率比上年下降0.14个百分点至2.18%。

　　此外，金融投资规模增加、结构持续优化，也增强了收益稳定性。年报显示，2024年，青岛银行金融投资利息收入55.85亿元，比上年增加1.14亿元，增长2.09%。

　　值得关注的是，尽管2024年青岛银行净息差收窄至1.73%，但通过压降计息负债成本及优化资产配置实现对冲，利息净收入同比增长6.38%至98.74亿元。另一方面，非利息收入占比提升至26.85%，实现36.24亿元，同比增长13.58%，综合化经营成效显著。

　　应该说，2024年，以“调结构、强客基、优协同、提能力”为战略抓手，聚焦公司、零售、金融市场三大业务板块协同发展，为青岛银行盈利增长注入了强劲动能。

　　风控亮剑：不良率四年连降拨备覆盖攀新高

　　在规模与效益双升的同时，青岛银行的风险管控能力持续提升。

　　根据刚刚披露的年报数据，截至2024年末，青岛银行不良贷款率降至1.14%，较上年下降0.04个百分点；拨备覆盖率攀升至241.32%，较上年提升15.36个百分点，风险抵御能力持续增强。

　　此外，2024年，青岛银行推动资本新规顺利落地，资本精细化管理能力提升。报告期末，资本充足率13.80%，比上年末提高1.01个百分点；核心一级资本充足率9.11%，比上年末提高0.69个百分点，资本厚度持续夯实。

　　这一成果的背后，是青岛银行坚持合规为先，持续深化全面风险管理体系，加强授信后管理，创新不良资产处置模式的一系列有力举措——

　　上线“资金预警联防系统”，实现风险识别、监测、处置全流程智能化，“资金链”治理体系日益完善，银行卡涉案率山东全省最低，累计守护1.4万潜在电诈受害人账户安全；

　　构建数字化贷后体系，覆盖16个领域、65项风险指标，并发布涵盖9大专题、180余项关键指标的可视化管理工具，打通事中、事后端到端风控能力；

　　创新大额风险资产处置模式，综合运用自主清收、司法处置、资产核销、债权转让等手段，不良资产处置效率显著提升；

　　集团客户授信实行“统一授信、穿透监测”，对重组贷款实施严格管控，报告期末重组贷款占比0.04%，风险集中度有效管控……

　　据悉，2024年，青岛银行通过建立三位一体风险监测体系，实现了风险识别、分析和管理有效联动。在坚持集中统一授信管理的基础上，不断优化审批机制，建立独立审批人机制，完善授信业务全流程时效管理，优化行业研究工作机制，从而有效保障了资产质量稳步提高。

　　五篇大文章：特色引擎全面爆发多元布局领跑赛道

　　作为青岛银行2024年业绩最突出的亮点，莫过于在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融领域形成差异化优势，成为驱动业绩增长的新动能。

　　作为区域金融的主力军，过去一年，青岛银行坚持守正创新，做实做细金融“五篇大文章”，以产品迭代持续提升服务实体经济的能力。锚定以科技创新为引领的现代化产业体系建设，优化金融供给，全力支持新质生产力发展，制造业、绿色、普惠、科技等重点领域贷款增速显著高于全行贷款平均增速，努力打造最懂区域产业的专业银行。

　　科技金融：全周期赋能科创企业。2024年，青岛银行聚焦专精特新，打造覆盖科创企业全生命周期的产品体系。截至报告期末，科技金融贷款余额187.30亿元，增速达46.73%，服务客群超1784户。产品和模式创新提速，落地全国首单“科融信贷”，济南科技金融专营中心投入运营，五家特色支行形成服务矩阵。

　　绿色金融：系统化服务“双碳”目标。2024年，青岛银行发布“绿金青银”品牌，实现绿色信贷全流程标准化管理，绿色贷款余额373.49亿元，增速高达42.91%，服务客群增长68.65%。在规模跃升的同时，创新力度持续加大，“绿水清源贷”“新质碳益贷”等产品精准施策，有效运用碳金融工具降低企业融资成本；上线山东省首个绿色金融系统，实现数字化赋能，海洋经济服务能力持续增加。

　　普惠金融：小微服务迈向“2A级”。截至报告期末，青岛银行普惠贷款余额450.89亿元，同比增速33.22%，超过全行贷款平均增速，不良率仅0.83%。涉农贷款余额365.73 亿元，较年初增长43.24%。贷款增量创新高的同时，金融服务质效实现新突破。“普惠e 融”新场景线上产品，形成覆盖主要行业、线上线下（300959）的完整产品体系；普惠专营机构覆盖范围不断扩大，队伍专业能力持续提升，小微金融服务监管评价跃升至2A级。

　　养老金融：场景化服务银发经济。2024年，青岛银行积极布局“第三支柱”新蓝海，加快探索打造养老产业客群标准服务模式，创新“养老企易贷”专属产品，深耕“幸福陪伴”社区服务，服务山东省内300余家医疗机构，截至报告期末，卫生健康客群达4904户，较上年末增长22.88%。

　　数字金融：科技驱动效率革命。2024年，青岛银行全面推进数字化转型落地，企业网银、手机银行和银企直联线上客户占比达88%，线上渠道业务替代率达97%；积极探索金融科技与业务的深度融合，推动创新应用落地实施，报告期内投产重点项目79项；数字风控体系初步建成，自主研发的“青银智聆-移动端客户体验监测系统”获得人民银行金融科技发展奖项；信息科技投入5.65亿元，科技研发人员占比6.69%，数字化转型成效显著。

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　　从负债成本精细管理到资产结构战略调整，从风控智慧化到服务差异化，青岛银行2024年的成绩单不仅是数字的跃升，更是战略定力与创新能力的体现，彰显了区域银行“专业为本、特色为魂”的发展逻辑，为城商行高质量发展写下生动注脚。

　　2025年是“十四五”规划收官之年，也是青岛银行三年战略规划的决胜之年。“流水不争先，争的是滔滔不绝。”青岛银行行长吴显明表示，将按照“专业提升、数智赋能、体系优化、特色驱动”经营指导思想，聚焦高质量发展笃行实干，持续推进“质效优先、特色鲜明、机制灵活”三大战略目标，努力以更加优异的业绩回报广大股东。

　　（数据来源：青岛银行）