华夏时报记者 冯樱子

　　“个人客户达7.71亿人，个人消费贷款余额同比增幅25.21%，个人经营贷款余额增幅31.41%。”建设银行（601939）2024年年度业绩报告披露。

　　3月28日，建设银行于京港两地同步举行业绩发布会。该行行长张毅提到，个人贷款及普惠金融贷款的收益率保持可比同业的较优水平，为保持净息差起到压舱石的作用。

　　年报数据显示，截至2024年末，建设银行集团资产总额超过40万亿元，全年实现净利润3362.82亿元，增幅1.15%。净息差1.51%，在可比同业当中依旧保持领先优势。

　　此外，张毅表示，2025年建行将主动适应低利率环境，未来将采取包括提升零售信贷、高价值存款和非息收入占比等措施，同时深化成本管控，稳定资本回报。

　　个人住房贷款余额下降

　　2024年末，建设银行境内个人贷款和垫款8.87万亿元，较上年增加1965.41亿元，增幅2.27%。

　　其中，受到市场环境影响，该行去年个人住房贷款余额6.19万亿元，较上年减少1986.67亿元，降幅3.11% 。

　　建设银行副行长纪志宏在该行2024年业绩发布会上表示，去年“9· 26”中央政治局会议后，一系列促进房地产市场止跌回稳的政策出台，房地产市场出现了积极变化，从建行的形势来看，个人住房贷款的受理量显著回升。

　　纪志宏介绍，去年四季度建设银行个人住房贷款日均受理量环比提升73%，同比提升35%。尤其今年以来，房贷的受理量、投放量延续良好的势头，为全年贷款稳健增长打下了良好基础。

　　同时，他表示，该行个人住房贷款在产品结构上发生一些变化，其中二手房贷款在同业领先的基础上稳步增长，占比持续提升，与二手房市场交易活跃情况表现一致。

　　对于提前还款情况，纪志宏提到，“存量房贷利率调整以后，新旧房贷的利差显著收窄，客户利息负担减轻，提前还款有所减少，去年四季度贷款提前回收和三季度相比环比下降了6.6%，今年一季度环比继续下降，尽管提前还款减少了，我们仍然会持续地完善相关的业务流程，提升办理的效率”。

　　从资产质量来看，截至2024年末，建设银行不良贷款余额3446.91亿元，较上年增加194.35亿元；不良贷款率1.34%，较上年下降0.03个百分点；关注类贷款占比1.89%，较上年下降0.55个百分点。

　　截至去年末，该行个人住房贷款不良率为0.63%，纪志宏表示，个人住房贷款风险总体可控，和同业相比处于相对较好的水平。

　　纪志宏表示，受市场调整等多种因素影响，前期，个人住房贷款的风险防控压力的确有所加大，随着稳楼市相关政策实施的落地，以及建行加强全流程贷款防控措施后，个人住房贷款的风险暴露趋势已经有所缓解，建设银行个人住房贷款的资产质量相对平稳。

　　针对客户收入波动等问题，纪志宏表示，下一步建行还将通过优化调整还款计划等方式来缓解客户阶段性的还款压力。

　　个人消费贷、经营贷余额大增

　　在低利率环境下，建设银行要维持现有的净利息收益率，需维持零售业务的优势。对此，建设银行推进“新零售2.0”行动，目前已初见成效。

　　年报数据显示，截至2024年末，建设银行公司类客户达1168万户，个人全量客户达7.71亿人，单位人民币结算账户达1629万户。

　　同时，该行业绩报告披露，截至2024年末，建设银行个人消费贷款余额5278.95亿元，增幅25.21%，远高于2.27%的个人贷款增幅；个人经营贷款余额1.02万亿元，较上年增加2442.12亿元，增幅31.41%。

　　此外，2024年，该行境内信用卡贷款余额1.07万亿元，成为全国首家信用卡贷款规模破万亿的银行。

　　建设银行在年报中表示，主要是采取“不断丰富线上线下（300959）产品，多渠道提升贷款服务能力，扩大服务客户范围，提升风险防控水平”等举措。其中，“建行生活”承接196个城市76.96亿元消费补贴金额，拉动民生消费742亿元。

　　2025年，该行零售信贷占比有望进一步提升。具体而言，张毅强调，建设银行将主动适应低利率环境，积极探索高质量发展有效路径，深入落实好、用活“五个必须”，统筹认识论方法论，推动实现建设银行全年发展“三稳三优三控”的总体目标。

　　具体而言，张毅指出，要确保实体贷款增长稳，服务实体经济力度更大；核心存款增长稳，服务实体经济基础更实；关键指标表现稳，服务实体经济根基更牢。

　　同时，该行将优化资产结构，提升“五篇大文章”及零售信贷占比；优化负债结构，提升高价值存款占比；优化收入结构，保持净息差可比同业领先，提升非息收入占比。

　　建设银行将深化成本管控，确保投入产出符合预期；加强风险管控，做好资产质量逆周期管理；严控资本管控，强化约束稳定回报。

　　此外，发布会上，张毅还提到，该行将筑牢优势、纵深推进零售信贷拓展，把握住房地产市场降首付、降税费的支持政策，同时充分发挥建行房贷的专业优势，巩固个人住房贷款的传统优势，开展消费金融专项活动。响应国家的消费提振专项行动，要加力支持消费者以旧换新，加强购车、家装、家电等领域的消费信贷拓展，继续保持消费金融的领先优势。