近年来，上海银行（601229）不断加大与各类担保机构的合作力度，全力支持中小企业及个人创业融资。

　　截至3月末，上海银行累计发放各类创业担保贷款37.55亿元，服务创业组织与创业个人共计2.37万户，帮助解决近4万人就业。

　　不看财报也能巧“解题”

　　上海多羽信息科技有限公司（以下简称“多羽信息公司”）主要从事智能化沙盘的系统研发及制造，其生产的智能沙盘，可实现目前国内领先的人机交互操作。

　　多羽信息公司相关负责人表示，在创业初期资金成为横亘在企业面前的一个难题，研发产品需要资金，供应商需要预付货款，而传统贷款又需要通过抵押来获得贷款。

　　机缘巧合，通过虹口区就业促进中心介绍，多羽信息与上海银行建立了联系。在充分了解企业经营情况及资金需求后，上海银行漕河泾支行为其办理了个人创业担保贷款，缓解了企业的资金压力。

　　“流程方便，速度快，利率低。”多羽信息财务负责人施纪平说，这笔贷款资金在今年一季度及时“到位”，一年期限正好解决了公司短期使用资金的需要。

　　“初创期的小微企业，财务报表没有那么‘好看’，它们独特的竞争力，可能没法通过资料显示出来。因此，服务这类客户，只能更多地去深入‘触达’，去挖掘更多有价值的信息。”上海银行漕河泾支行副行长张震对《》记者表示，对于这类企业不能仅分析财务报表，还需要分析其与上下游企业的合作状况以及在行业内的口碑等。

　　银担携手“既快又省”

　　据记者了解，创业担保贷款是由上海市财政部门牵头实施的，按照上海市政策规定，创业担保贷款免收担保费，正常还款后，企业还可以向各区就业促进中心申请贴息。

　　上海银行自2000年起就与上海市人社部门独家合作小额担保贷款业务，为符合条件的自然人、法人提供个人小额担保贷款、创业贷款。2013年，小额担保贷款业务范围扩大到上海市各类小微创业组织，贷款最高金额提高到200万元；2019年贷款最高金额提高到300万元。

　　2023年，上海银行与上海市就业促进中心、上海市融资担保中心联合推出了“创业担保批次贷”。符合“政府认定资质、获得创业投资、获得专项资金、创业创新大赛获奖、人才计划成员、高质量就业”等6类情况之一的企业可通过推荐纳入白名单。

　　白名单内企业可由银行自主审批放款，免去上海市融资担保中心审核环节，业务办理时间由原来的至少1个月缩短至2周以内。

　　区别于一般贷款以财务报表为核心的审贷手段，上海市融资担保中心将创业担保与科技属性、创业团队等科创因素有机结合，实施了一套具有科创企业特点的评审机制。目前，创业担保贷款不良率仍保持在较低水平。

　　北京新荟友科技有限公司创始人袁玥对《》记者表示，银行可以通过以下方式与融资担保机构合作，共同为企业，特别是处于初创期的企业提供融资支持：一是共同搭建信息共享平台，实时交换企业信用信息、经营情况、贷款需求等数据，以便更准确地评估企业风险，制定合适的融资方案。二是共同研发融资产品和服务。三是建立长期稳定的合作关系，通过签署战略合作协议、建立联合工作小组等方式，明确双方的权利和义务，共同推动融资支持工作的深入开展。

　　中国企业资本联盟副理事长柏文喜认为，为降低信贷风险，银行应与融资担保机构建立风险共担机制，对于符合政策导向和担保条件的企业贷款，双方可以按照一定比例分担风险，减轻银行单独承担风险的压力，从而提高银行发放贷款的积极性。

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