有人说，2024年，注定是实体经济的春天。

　　2月7日，湖北大部地区仍有明显积雪和道路结冰。荆门市沙洋县念家粮食有限公司厂房内，存储着数百吨收购来的粮食，等待销往各地。尽管天气恶劣，公司负责人刘念家却一点也不担心销路。

　　与湖北相隔约900公里，福建莆田市元源贸易有限公司的海鲜罐头生产车间里，外贸企业拼生产、赶订单的场景，在春节前夕火热“上演”。

　　国内罐头质量虽好，但价格低、利润微薄，在汇率双向波动的背景下，企业经营效益难免受到影响。不过，负责人蔡晟仍信心十足：“预计今年一季度出口量会比去年增长6%。”

　　在经济发展仍面临困难和挑战的大环境下，作为“三农”经营主体和外贸小微企业主，是什么给了他们如此大的“底气”？

　　底气，来自一家国有大行。

　　从2014年借助邮储银行（601658）信贷资金收购粮食1500吨，到如今收储达到4万吨——这些年，在中国邮政储蓄银行扶持下，刘念家从个体户发展到拥有了自己的公司，稻谷、小麦、油菜籽收购实现了“钱等粮”，从来不差农户一分钱。这也是邮储银行服务数万种粮农户、新型农业经营主体“信用生金”的一个缩影。

　　对蔡晟而言，邮储银行汇率避险产品组合、外汇政策咨询等多元金融服务，无疑是外贸小微企业应对汇率波动风险的护航利器。邮储银行不仅面对面提供汇率避险辅导，还为他制定了个性化方案。而通过搭建专属场景融资服务模式、创新“外贸e贷”等产品，蔡晟和众多外贸小微企业一样，在普惠金融加持下得以放手一搏。

　　同样因邮储银行支持而底气倍增的，还有绿色环保企业。在湖南，某新材料有限公司是一家环保型企业，因扩大生产规模，需要资金扩充生产线。最终，邮储银行畅通全流程“绿色通道”，高效完成900万元贷款发放，解决了企业的燃眉之急。用公司负责人的话说，“是邮储银行的鼎力相助，让我们发展绿色环保事业的路走得更稳了。”

　　中央金融工作会议提出加快金融强国建设，做好五篇大文章；中央经济工作会议也要求，引导金融机构加大对科技创新、绿色转型、普惠小微、数字经济等方面的支持力度。作为促进经济发展的中流砥柱，国有大型金融机构如何聚焦主责主业，当好服务实体经济的主力军？邮储银行以卓有成效的探索，提供了有益的借鉴——

　　近年来，邮储银行全力服务乡村振兴，大力推进普惠金融高质量发展，着力破解“三农”和中小微企业融资难题；发力探索绿色金融创新，促进“双碳”目标实现，推动更多信贷资金和金融资源进入实体经济取得了新的突破。

　　特别是在经济发展的重点领域，邮储银行积极推动金融为民、利民、惠民，将国有大行的使命与担当，融入城市绚丽的霓虹和乡村明亮的月光，为小微企业和民营经济腾飞赋能，为促进城乡“共富”铺路，为大美山川再添新绿……

　　助乡村振兴 “邮”力惠“三农”

　　陕西，安康。

　　初夏时节，正是瀛湖镇清泉村万亩枇杷成熟的季节。一眼望去，漫山遍野的枇杷树挂满金灿灿的果实，随地势连绵起伏，蔚为壮观。驱车行驶在库迁路上，随处可见枇杷打包销售点，种植户们在不停忙碌着，前来采摘的游客络绎不绝。

　　然而，以往这个时候，也是果农们最发愁的时候——

　　依托得天独厚的水肥、气候、光照资源，瀛湖镇清泉村的枇杷皮薄肉厚、香甜可口，是当地的主要产业。然而，由于地势险要、山高路远，果农们只能肩挑背扛，走完山路走水路，将枇杷一筐一筐地运到城里贩卖。可枇杷集中成熟期短，眼看着大批熟果烂在地里，果农们心急如焚。

　　令人欣喜的是，这种情况伴随着邮储银行加大信贷投放力度，特别是“邮银协同”的深入开展，发生了改观。

　　据了解，邮储银行安康市分行积极联合邮政安康分公司携手惠农，从种植到管护，从采摘到包装，从取件到寄递，为种植户们提供一站式服务，以中国邮政“四流合一”优势有效破解农户融资难、销售难、寄递难等一系列问题，成功打造了推动乡村振兴的“安康邮政金融模式”。

　　2023年，邮储银行安康市分行还特地推出创新惠农贷款产品“枇杷贷”，通过开展政银合作，向政府部门积极争取贴息资金，手续简单放款快，赢得了果农和果商的好评。而借助快递进村、邮快驿站等载体，种植户们足不出村就能享受送贷上门等服务。

　　“邮银协同”激发了巨大潜能。数据显示，在安康，邮银双方通过协同走访市场、共建信用村等方式，累计实现投放产业贷1258万元，投放惠农经营贷8077万元。

　　中国式现代化能走多远，乡土社会的根基牢不牢至关重要。特别是当前，推进中国式现代化，必须坚持不懈夯实农业基础，推进乡村全面振兴。

　　有目共睹的是，邮储银行怀揣“让绝大多数农户都有邮储银行授信”的梦想，深耕“三农”沃土，倾力打造服务乡村振兴的领军银行。而在一幅幅产业振兴、生态宜居的美好乡村画卷的背后，是一个个金融服务乡村振兴生动实践汇成的“邮储样本”——

　　在江苏常州，美丽富饶的长荡湖以盛产大闸蟹闻名遐迩，成为当地一张特色名片。然而，过去由于当地渔业基础设施资金投入不足，传统鱼塘蟹塘设施化、智能化程度落后，生产效率低，导致大闸蟹品质跟不上市场需求，市场竞争力下降，成为制约长荡湖大闸蟹产业发展的一大难题。

　　为破解这一难题，邮储银行江苏省分行深入实地调查、制定金融解决方案，最终提供了1.5亿元贷款用于相关渔场开展项目建设与升级改造，使之实现了智能化生产，不仅大大提高了长荡湖大闸蟹的品质和生产效率，还有利于培育河蟹新品系，促进产业再上新台阶。

　　积极支持现代设施农业发展，是邮储银行助力乡村振兴的重要着力点。为此，该行制定了《中国邮政储蓄银行现代设施农业综合开发方案》，鼓励各地分行积极探索，为现代设施农业重点领域不断创新推出精准高效的场景金融服务。特别是2023年以来，邮储银行扎实推进建设现代设施农业项目库，目前已有多家分行成功围绕农产品销售收入、农业设施租金收入等收益模式，落地多个现代设施农业项目。截至2023年末，邮储银行现代设施农业公司贷款余额突破150亿元，储备项目金额超80亿元。

　　金融“活水”的浇灌，不仅让产业之花盛开，更让落后村跑出了乡村振兴“加速度”。在安徽，昔日的稽亭村，村容村貌落后，基础设施薄弱，经济发展缺少产业支撑，是典型的后进村。自2021年6月邮储银行安徽省分行定点帮扶以来，从人员、资金、资源等多方面发力，激活了稽亭村发展的新引擎：从原先仅有5万元的村集体经济收入，开始连年增加，2023年更是超过20万元。

　　谈起这些年的变化，稽亭村党委书记、村委主任陈江波有些激动：“如果没有邮储银行两年多的帮扶，我们不可能从‘倒数村’变为‘先进村’。现在村民们致富有方向，生活有奔头，我和村民心中都有说不完、道不尽的感谢。”

　　坚定不移做服务乡村振兴的主力军，邮储银行的实践表明，通过持续加大乡村振兴资源投入力度，深化“三农”主动授信机制，坚实推进农村社区、特色产业、骨干项目综合服务，“邮银协同”不断提高农村市场触达能力——源源不断的金融活水，润泽着广袤的“三农”沃土，焕发出勃勃生机。截至2023年末，邮储银行涉农贷款余额超2万亿元，小额贷款余额超1.3万亿元。自开办以来，邮储银行专注于服务农户和个体工商户的小额贷款累计放款超9万亿元，服务7000万人次，单笔金额仅十余万元。

　　深耕普惠路 “邮”衷富民生

　　“在我们还走不稳路的时候，是银行给了我们‘一根棍’，让我们扶着成长起来。”说这话的，是天津建昌环保有限公司（以下简称“建昌环保”）的负责人张先生。

　　临近春节，建昌环保忙得不可开交。不过，在张先生看来，忙，意味着充实与希望——

　　的确，从十几个人到200多人，深耕环保领域24年，张先生带领企业“忙”出了傲人的成果：随着一项项废水、垃圾、危险废物、废旧场地治理项目付诸实现，建昌环保从一个名不见经传的小企业，发展成全国固废处置细分领域的领先者，被认定为国家级高新技术企业、省级专精特新中小企业。

　　然而，张先生始终没忘的是，企业每次转型发展的关键节点，都有邮储银行的鼎力相助——2020年的500万元小企业流动资金贷款；2021年流动资金贷款额度增至近2000万元；2022年对其中贷款本金500万元无还本续贷并对680余万元承兑汇票贴现……张先生说，“没有银行的支持，就没有现在的我们。”

　　源浚者流长，根深者叶茂。中小微和民营企业是经济发展的重要支撑力量，而通过高质量的普惠金融服务让“小企业”焕发出“大能量”，一直是邮储银行探索和实践的课题。不过，由于不同区域、不同行业的企业，其经营特点和融资条件千差万别。如何以差异化的金融产品和服务助力“活一方经济，富一方百姓”，也考验着邮储银行的服务与创新能力。

　　“我们获批的创业担保贷放款很高效，为公司业务发展提供了坚实的支持。”蜂鸟科技公司创始人邓星星说。在需要资金支持的关键时期，蜂鸟科技在邮储银行深圳分行完成首贷。

　　供应商采购往往是后付款项，而商户合作时常需要预付款项，面对短则1个月、长则半年的账期，蜂鸟科技开始寻求银行机构的信贷支持。在企业投资人深圳担保集团的推荐下，蜂鸟科技最终在邮储银行深圳分行获得“创业担保贷”，叠加贴息政策后，有效降低了企业资金成本压力。不过，让邓星星感触更深的还是，邮储银行打造敢贷、愿贷的服务机制，让他这样的小企业能贷、会贷，从而做大、做强。

　　据了解，为更加精准地滴灌中小微企业，进一步提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度，2023年以来，邮储银行深入推进“1+N”经营与服务新体系建设，组建小企业客户“1+N”服务团组，从授信策略、定价管理、应急服务机制等方面给予差异化支持政策，普惠金融服务能力持续提升。

　　其中，尤以科技金融服务成效最为显著。为强化体制机制保障，邮储银行成立了科技金融领导小组及专项工作组，深化科技金融专业机构及队伍建设。2023年，15家设立科技型金融专业机构一级分行的科技型企业贷款全年净增占全行的77%。

　　如今，一幕幕普惠金融助力科技型企业创新发展的生动故事，正在各地不断上演——

　　机场工作人员戴着AR眼镜对飞机进行检查，几秒钟内便迅速甄别出数百颗钉子中存在的安全隐患；工地技术人员戴着AR眼镜远程连线专家，实时共享眼前施工场景，解决工业难题……

　　能相信吗？这一幕幕科幻般的场景都是真的。而将梦想照进现实的，却是一家科技型中小企业——谷东科技有限公司（以下简称“谷东科技”）。

　　“工作人员对飞机进行检查时，一般是拿着一张列有几十条事项的纸质表格，一项项检查后再在纸上记录。”公司软件技术总监陈抒彦介绍，“使用我们研发的产品，只需戴上AR眼镜，所有检查事项都会浮现在眼前，每检查完成一项后，AR眼镜会进行核验并自动记录同步到后台，不仅使工作人员的工作效率提高了25%，也令安全隐患降低了33%。”

　　诞生于广州黄埔这片科技创新热土上，谷东科技成立短短六年就成为国家级专精特新“小巨人”企业，用公司董秘兼财务负责人的话说：“这要感谢邮储银行。”

　　谷东科技成立之初，AR行业刚刚起步，不仅市场对AR的认知度不高，技术领域也面临难题。公司发展遇到资金困难时，邮储银行广州市分行及时提供了500万元无抵押、纯信用、低成本的融资授信，不仅解决了企业燃眉之急，还节省了财务成本支出。

　　尽管谷东科技每年研发费用占收入的20-30%左右，但因为有了邮储银行的资金支持，企业一步步破解了光学领域高端材料的“卡脖子”技术等一系列难题。如今，从底层技术到材料，企业均实现了自产自销，产品迭代速度不断提升。

　　其实，不仅谷东科技，也不仅在广州，近年来，邮储银行加快产品创新，围绕该类企业知识产权、专利知产较多的特点，将科技人才信息纳入授信评价要素，通过“看未来”评级模型，创新构建了“融资+融智”的科技金融服务模式，完善“线上化+标准化+特色化”的科技型企业专属贷款产品体系，让企业将“知产”变成了“资产”。

　　与此同时，邮储银行着力打造“U益创”科技金融品牌，以“融”“投”“通”“富”“慧”五大产品系列，着力为客户提供资金融通、资本运作、支付结算、财富管理、智库咨询等综合金融服务。

　　由于从额度授权、产品创新、流程优化全方位发力，2023年邮储银行普惠金融实现了量价协调发展。截至2023年末，邮储银行普惠小微贷款余额超过1.4万亿元，有贷款余额户数超过200万户，普惠型小微企业贷款占比及净增占比均居国有大行前列。

　　护青山绿水 鉴证“邮”担当

　　如果说，“普惠”是邮储银行基因中与生俱来的元素之一，那么对于“绿色”，邮储银行则可谓有着深入血脉的执着。

　　绿色是高质量发展的鲜明底色。邮储银行深谙，大力发展绿色金融不仅是商业银行助推实现“双碳”目标的责任担当，更是自身实现高质量发展的内在要求。为了做好“绿色金融”大文章，近年来，邮储银行持续向“绿色”领域提供优质的金融服务，成为“绿色金融”最活跃的力量。

　　宜春，锦江之滨，江西万载工业园区建设正在加紧进行。

　　然而，随着建设进程加快，工业和生活污水给城市生态环境保护造成的压力也日益加大。如果园区污水不处理，一旦通过锦江汇入赣江，将影响整个鄱阳湖水系及长江水系。

　　作为园区唯一一家工业污水处理的企业，联熹水务（武汉）有限公司重任在肩。2019年，企业决定提标扩建现有的污水处理厂，将污水处理能力由原来的日处理量0.5万吨提升至1.25万吨。提标扩建是好事，但资金缺口却让企业犯了难。

　　“也正是这次资金周转困难，让我们与邮储银行也结了缘。”企业负责人回忆，经过深入走访调研，邮储银行江西万载支行利用面向环保行业中小微企业专属的信贷产品“排污贷”，分两次给企业提款1500万元和500万元，保证了项目顺利扩建。

　　“长江大保护，邮储人坐不住也等不得。”发出同样心声的，还有邮储银行湖北宜昌市分行。为助力当地工业产业转型升级和化工园区循环化改造，该行积极对接环保项目，制定“一企一策”，为危险废物处理项目授信1.8亿元，帮助北控城市环境资源（宜昌）有限公司大幅提升了危险废物处理能力，解决“垃圾围城”“垃圾困村”等顽疾，资源化治理大气、水体和土壤污染，优化美化城市和农村生活环境，满足人民日益增长对美好环境的诉求，促进生态宜居的美丽中国建设。

　　发展新能源是实现“双碳”目标的重要支撑。根据国际能源署（IEA）预测，到2030年全球可再生能源电力需求将占全球电力需求增量的80%，其中风能和光伏发电占比将从2019年的8%上升至近30%。

　　上述背景下，邮储银行将新能源领域作为绿色信贷的重点投资方向，各地分支机构为新能源企业提供长期稳定的融资支持，有力带动了地方经济发展。

　　浙江省湖州市安吉县是有名的中国竹乡，竹林一直是地方经济建设与社会发展的重要生态屏障与产业资源。

　　邮储银行湖州市分行了解到，安吉县两山生态资源资产经营有限公司“竹林碳汇”项目有融资需求后，上下联动，快速成立对接小组，及时与企业签订战略合作协议，建立合作关系。

　　在“竹林碳汇”项目中，邮储银行湖州市分行将碳汇质押作为重要增信手段，通过国企平台公司担保，成功破解了项目前期有效担保不足而陷入困境的难题，同时作为银团牵头行组建10亿元项目银团，打通了金融支持林果树生态产品价值实现的“绿色通道”。其中，邮储银行湖州市分行给予6亿元授信支持，并给予LPR减点支持，于2023年5月成功为安吉竹产业改造升级碳汇能力提升项目（章村镇片区）发放贷款3.72亿元。

　　竹林碳汇贷款的成功落地，形成了“两山公司+合作社+农户”的市场化生产服务体系。这一生产服务体系能够促使安吉县实现毛竹林规模化、集约化经营，创新建立“两入股三收益”利益联结机制，实现了村集体持续增收。可提供就业岗位3600余个，每年人均可挣薪金6万余元，预计可为全县4.9万农户和20万林农户户均增收8000元。

　　绿色发展，非一朝一夕之力，却功在当代、利在千秋。近年来，邮储银行聚焦减碳和增汇两大领域，支持了清洁能源、节能环保、碳减排技术等一大批重点项目，取得了环境效益、社会效益、经济效益“三丰收”。

　　落地全国首笔公正转型金融业务和“碳减排支持工具＋可持续发展挂钩+数字人民币货款”场景业务；推动4000余家企业完成碳核算工作；深化绿色金融数字化转型……一项项创新服务，一条条试水举措，邮储银行以绿色金融创新的硬招、实招，为助力绿色发展做出了生动诠释。

　　截至2023年末，绿色贷款余额超6300亿元，较年初增长超28%，清洁能源产业贷款余额超2300亿元，较年初增长超20%。邮储银行连续被中国银行业协会授予“绿色银行评价先进单位”；连续三年获得明晟公司（MSCI）ESG评级A级。

　　而喜人的“成绩单”背后，必然是清晰明确的顶层设计。据了解，大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，已纳入《中国邮政储蓄银行“十四五”规划纲要》。近年来，邮储银行强化推进绿色银行建设，全行成立碳中和支行、绿色支行、绿色金融部等28家绿色金融机构；发布了首份《环境信息披露（TCFD）报告》，并加入《联合国可持续经济金融倡议》，成为首家加入该倡议的国有大型银行。

　　可以看到，从守护碧水长江、“贷”动绿水资源保护，到助力清洁能源产业发展，再为城市生态环境护航……通过大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，积极支持生物多样性保护，邮储银行为美丽中国画卷增添了盎然的绿意。

　　（本文内容来源：《金融时报》）

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